Bảo lãnh ngân hàng là gì? Đặc điểm của bảo lãnh ngân hàng? Hình thức của giao dịch bảo lãnh ngân hàng? Thời hạn bảo lãnh trong hoạt động bảo lãnh ngân hàng? Các quy định của pháp luật mới nhất về bảo lãnh ngân hàng năm 2021.Bạn đang xem : Bảo lãnh không hủy ngang là gì
1. Bảo lãnh ngân hàng là gì?
Khái niệm bảo lãnh dưới góc độ pháp lý và góc độ kinh tế được hiểu theo nhiều cách khác nhau. Theo phương diện pháp lý, nhìn chung, khái niệm bảo lãnh được hiểu tương đối giống nhau trong pháp luật của các nước. Ví dụ: theo pháp luật Mỹ, bão lãnh được hiểu là thoã thuận trong đó người bão lãnh đồng ý sẽ thực hiện nghĩa vụ trả nợ của bên nợ khi bên nợ không trả nợ; bảo lãnh là việc bên hứa thực hiện nghĩa vụ trong trường hợp bên có nghĩa vụ không thực hiện nghĩa vụ.
Bạn đang đọc:
Luật sư tư vấn các quy định của pháp luật về bảo lãnh ngân hàng: 1900.6568
Theo pháp lý Trung quốc, bảo lãnh được hiểu là hành vi mà địa thế căn cứ vào thoã thuận bảo lãnh và chủ nợ, người bảo lãnh sẽ thực thi nghĩa vụ và trách nhiệm trả nợ hoặc chịu nghĩa vụ và trách nhiệm trước con nợ nếu con nợ không trả được nợ. Theo pháp luật Dân sự nước ta, bảo lãnh được hiểu là : ” bảo lãnh là việc người thứ ba ( sau đây gọi là bên bảo lãnh ) cam kết với bên có quyền ( sai đây gọi là bên nhận bảo lãnh ) sẽ thực thi nghĩa vụ và trách nhiệm thay cho bên có nghĩa vụ và trách nhiệm ( sau đây được gọi là bên được bão lãnh ), nếu khi đến thờ hạn mà bên được bão lãnh không thực thi hoặc không thực thi đúng nghĩa vụ và trách nhiệm. ” Theo Luật tổ chức triển khai tín dụng thanh toán năm 2010 thì ” bão lãnh ngân hàng nhà nước được hiểu là hình thức cấp tính dụng, theo đó, tổ chức triển khai tín dụng thanh toán cam kết với bên nhận bảo lãnh về việc tốt chức tín dụng thanh toán sẽ thực thi nghĩa vụ và trách nhiệm kinh tế tài chính thay cho người mua khi người mua khi người mua không thực thi hoặc triển khai không không thiếu nghĩa vụ và trách nhiệm đã cam kết ; người mua phải nhận nợ và hoàn trả cho tổ chức triển khai tín dụng thanh toán theo thoã thuận. “ Cam kết bảo lãnh ” là văn bản của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, gồm có : Thư bảo lãnh : là cam kết đơm phương của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán về việc tổ chức triển khai tín dụng thanh toán sẽ triển khai nghĩa vụ và trách nhiệm thay cho người mua nếu người mua không thực thi nghĩa vụ và trách nhiệm kinh tế tài chính hoặc thực thi không đúng nghĩa vụ và trách nhiệm đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. Hợp đồng bảo lãnh : là thoã thuận bằng văn bản giữa tổ chức triển khai tín dụng thanh toán và bên nhận bảo lãnh hoặc giữa tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, bên nhận bảo lãnh, người mua và những bên có tương quan ( nếu có ) về việc tổ chức triển khai tín dụng thanh toán sẽ thực thi nghĩa vụ và trách nhiệm kinh tế tài chính thay cho người mua khi người mua không thực thi hoặc thực thi không đúng nghĩa vụ và trách nhiệm đã cam kết với bên nhận bảo lãnh.
2. Đặc điểm của bảo lãnh ngân hàng
Bảo lãnh ngân hàng nhà nước thường được ví như tấm giấy thông hành cho doanh nghiệp trong những hoạt động giải trí mua và bán trả chậm, không những tạo thuận tiện cho kế hoạch của doanh nghiệp nhận bảo lãnh mà những đối tác chiến lược kinh doanh thương mại cũng sẽ có cơ sở để tin yêu lẫn nhau hơn. Bảo lãnh đã trở thành loại dịch vụ kinh doanh thương mại có nhiều tác động ảnh hưởng tích cực trong việc thôi thúc những thanh toán giao dịch về vốn, những thanh toán giao dịch kinh doanh thương mại không riêng gì ở trong nghành nghề dịch vụ tín dụng thanh toán mà cả trong dự thầu, thực thi hợp đồng, bảo vệ chất lượng mẫu sản phẩm … Với ý nghĩa là một mô hình bảo lãnh đặc trưng, bảo lãnh ngân hàng nhà nước vừa có những đặc thù của bảo lãnh nói chung, ngân hàng nhà nước vừa có những đặc thù riêng để phân biệt với những hình thức bảo lãnh khác. Có thể nhận diện bảo lãnh ngân hàng nhà nước trải qua những đặc thù chính sau đây : Thứ nhất : về thực chất pháp lý bảo lãnh ngân hàng nhà nước là một thanh toán giao dịch thương mại ( hay hành vi thương mại ) đặc trưng. Thứ hai, về chủ thể, hoạt động giải trí bảo lãnh ngân hàng nhà nước khi nào cũng do chủ thể đặc biệt quan trọng là tổ chức triển khai tín dụng thanh toán ( trong đó hầu hết là những ngân hàng nhà nước ) thực thi. Thứ ba, trong bảo lãnh ngân hàng nhà nước, tổ chức triển khai tín dụng thanh toán không chỉ có tư cách là người bảo lãnh ( giống như bất kể người bảo lãnh nào trong bảo lãnh thực thi nghĩa vụ và trách nhiệm dân sự ) mà còn có thêm tư cách của một nhà kinh doanh ngân hàng nhà nước. Thứ tư, thanh toán giao dịch bảo lãnh ngân hàng nhà nước có mục tiêu và hệ quả tạo lập hai hợp đồng, gồm hợp đồng dịch vụ bảo lãnh và hợp đồng bảo lãnh / cam kết bảo lãnh. Hai hợp đồng này tuy có mối quan hệ nhân quả với nhau, ảnh hưởng tác động lẫn nhau nhưng vẫn độc lập với nhau về cả phương diện chủ thể cũng như phương diện quyền, nghĩa vụ và trách nhiệm pháp lý của những chủ thể. Thứ năm, thanh toán giao dịch bảo lãnh ngân hàng nhà nước không phải là thanh toán giao dịch hai bên hay ba bên mà là một thanh toán giao dịch kép. Sở dĩ hoàn toàn có thể ý niệm bảo lãnh ngân hàng nhà nước là thanh toán giao dịch kép là chính do, để đạt được mục tiêu và động cơ hầu hết của mình là phát hành thư bảo lãnh theo nhu yếu của người mua và gửi cho bên có quyền – bên nhận bảo lãnh để nhận tiền thù lao dịch vụ ( phí bảo lãnh ) thì tổ chức triển khai tín dụng thanh toán không hề triển khai ký kết cả hai loại hợp đồng theo thứ tự : hợp đồng dịch vụ bảo lãnh đuợc giao kết trước và hợp đồng bảo lãnh được giao kết sau. thứ tự này phản ánh mối quan hệ giữa hai hợp đồng, trong đó hợp đồng dịch vụ bảo lãnh đóng vai trò là cơ sở pháp lý để tổ chức triển khai tín dụng thanh toán ký kết hợp đồng dịch vụ bảo lãnh ; còn hợp đồng bảo lãnh được ký kết là nhằm mục đích triển khai nghĩa vụ và trách nhiệm của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán đã phát sinh trong hợp đồng dịch vụ bảo lãnh ( ở đây được hiểu là nghĩa vụ và trách nhiệm phát hành thư bảo lãnh ). Thứ sáu, theo thông lệ quốc tế, bảo lãnh ngân hàng nhà nước là thanh toán giao dịch không hề đơn phương huỷ ngang bởi những người đại diện thay mặt có thẩm quyền của người đại diện thay mặt có thẩm quyền của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán bảo lãnh. Đặc điểm này không hề ghi nhận trong quy tắc thực hành thực tế tín dụng thanh toán dự trữ quốc tế. “ .. là cam kết không huỷ ngang, độc lập, kèm chứng từ và ràng buộc khi phát hành. .. ” mà còn được công nhận bởi luật vương quốc của nhiều nước trên quốc tế về bảo lãnh ngân hàng nhà nước. Tuy nhiên, đặc thù này chưa được phản ánh trong pháp lý thực định Nước Ta về bảo lãnh nói chung và về bảo lãnh ngân hàng nhà nước nói riêng, khiến cho chế định về bảo lãnh ngân hàng nhà nước trong pháp lý Nước Ta thiếu sự tương đương với chế định về bảo lãnh ngân hàng nhà nước trong pháp lý của những nước cũng như pháp lý quốc tế, tập quán và thông lệ quốc tế về bảo lãnh. Thứ bảy, bảo lãnh ngân hàng nhà nước là thanh toán giao dịch được xác lập và thực thi dựa trên chứng từ. đặc thù chứng từ của bảo lãnh ngân hàng nhà nước bộc lộ ở chỗ, khi tổ chức triển khai tín dụng thanh toán phát hành cam kết bảo lãnh ( thư bảo lãnh ) cũng như khi người nhận bảo lãnh thực thi quyền nhu yếu hay khi tổ chức triển khai tín dụng thanh toán bảo lãnh thực thi nghĩa vụ và trách nhiệm của người bảo lãnh, những chủ thể này đều bắt buộc phải thiết lập bằng văn bản. Những văn bản này không những là dẫn chứng chứng tỏ quyền và nghĩa vụ và trách nhiệm của những bên tham gia thanh toán giao dịch bảo lãnh mà còn là cơ sở pháp lý để những bên thực thi được quyền và nghĩa vụ và trách nhiệm pháp lý của mình so với phía bên kia. ví dụ điển hình, khi người nhận bảo lãnh nhu yếu tổ chức triển khai tín dụng thanh toán bảo lãnh triển khai nghĩa vụ và trách nhiệm thay người được bảo lãnh, họ phải xuất trình những chứng từ tương thích với nội dung của cam kết bảo lãnh thì mới được trả tiền ; trái lại tổ chức triển khai tín dụng thanh toán bảo lãnh cũng phải dựa vào văn bản bảo lãnh ( là một loại chứng từ ) do mình phát hành và so sánh với những chúng từ do người nhận bảo lãnh thiết lập và xuất trình để xác lập việc đòi tiền của người nhận bảo lãnh có hợp lệ không và mình có phải trả tiền theo nhu yếu đó hay không. Theo thong lệ quốc tế về bảo lãnh ngân hàng nhà nước, có ba loại chứng từ quan trọng nhất làm cơ sở cho những bên thực thi thanh toán giao dịch bảo lãnh ngân hàng nhà nước, đó là văn bản bảo lãnh ( hợp đồng bảo lãnh – cam kết bảo lãnh hay thư bảo lãnh ) ; nhu yếu trả tiền ( Demand for payment ) và công bố vi phạm ( statement of default ). Thứ tám, bảo lãnh ngân hàng nhà nước là mô hình bảo lãnh vô điều kiện kèm theo ( hay còn gọi là bảo lãnh độc lập ). Tính chất vô điều kiện kèm theo của bảo lãnh ngân hàng nhà nước biểu lộ ở chỗ, tổ chức triển khai tín dụng thanh toán bảo lãnh phải triển khai nghĩa vụ và trách nhiệm so với người nhận bảo lãnh ngay sau khi người này đã xuất trình những chứng từ tương thích với nội dung của thư bảo lãnh hay cam kết bảo lãnh do tổ chức triển khai tín dụng thanh toán phát hành, mà không nhờ vào vào việc người được bảo lãnh có năng lực tự thực thi nghĩa vụ và trách nhiệm của họ hay không. Sự ghi nhận đặc thù vô điều kiện kèm theo trong thanh toán giao dịch bảo lãnh ngân hàng nhà nước là một bảo vệ tương đối chắc như đinh cho quyền lợi của người nhận bảo lãnh, đồng thời cũng là lợi thế của bảo lãnh ngân hàng nhà nước so với những hình thức bảo lãnh khác không phải do tổ chức triển khai tín dụng thanh toán thực thi. nhờ lợi thế này những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán tỏ ra là người có năng lực phân phối dịch vụ bảo vệ tốt nhất trên thị trường và có vẻ như sự bảo vệ bằng bảo lãnh của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán khi nào cũng được người nhận bảo lãnh ưu thích hơn sự bảo vệ bằng bảo lãnh của những chủ thể khác, do đặc thù độc lập, vô điều kiện kèm theo và không hề huỷ ngang của bảo lãnh ngân hàng nhà nước.
3. Hình thức của giao dịch bảo lãnh ngân hàng
Bảo lãnh ngân hàng thường được ví như tấm giấy thông hành cho doanh nghiệp trong các hoạt động mua bán trả chậm, không những tạo thuận lợi cho kế hoạch của doanh nghiệp nhận bảo lãnh mà các đối tác kinh doanh cũng sẽ có cơ sở để tin tưởng lẫn nhau hơn. Bảo lãnh đã trở thành loại dịch vụ kinh doanh có nhiều tác động tích cực trong việc thúc đẩy các giao dịch về vốn, các giao dịch kinh doanh không chỉ ở trong lĩnh vực tín dụng mà cả trong dự thầu, thực hiện hợp đồng, bảo đảm chất lượng sản phẩm…
Xem thêm:
Về phương diện hình thức, pháp lý pháp luật về việc bảo lãnh của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán so với người mua phải được lập bằng văn bản. Các văn bản này hoàn toàn có thể phải xác nhận nếu những bên có thỏa thuận hợp tác hoặc pháp lý có lao lý. Thông thường có 2 loại văn bản là giấy ý kiến đề nghị bảo lãnh và cam kết bảo lãnh. Giấy đề xuất bảo lãnh là văn bản do tổ chức triển khai, cá thể có nhu yếu được bảo lãnh lập theo mẫu lao lý của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán và được gửi cho tổ chức triển khai tín dụng thanh toán. Hành vi này hoàn toàn có thể coi như một hành vi ý kiến đề nghị hợp đồng. Nếu trong giấy đề xuất bảo lãnh có không thiếu những yếu tố của một hợp đồng dịch vụ bảo lãnh ( hay hợp đồng cấp bảo lãnh, theo cách định danh của Quy chế bảo lãnh hiện hành ) và được tổ chức triển khai tín dụng thanh toán đảm nhiệm nó đồng ý chấp thuận thì hoàn toàn có thể xem như hợp đồng dịch vụ bảo lãnh đã hình thành .Xem thêm : ” Quản Lý Sản Xuất Tiếng Anh Là Gì, Quản Lý Sản Xuất In English Tuy nhiên, thực tiễn thanh toán giao dịch bảo lãnh ngân hàng nhà nước cho thấy, ngoài tài liệu thanh toán giao dịch chính là giấy đề xuất bảo lãnh, giữa tổ chức triển khai tín dụng thanh toán và người mua còn hoàn toàn có thể ký kết với nhau một văn bản hợp đồng dịch vụ bảo lãnh / hợp đồng cấp bảo lãnh. Hợp đồng này sẽ là tài liệu pháp lý quan trọng nhất chúng minh sự thỏa thuận hợp tác của những bên về việc đáp ứng dịch vụ bảo lãnh và tránh cho họ những rủi ro đáng tiếc pháp lý không đáng có trong quy trình triển khai hợp đồng dịch vụ bảo lãnh. Cam kết bảo lãnh là văn bản bảo lãnh do tổ chức triển khai tín dụng thanh toán lập theo thể thức nhất định. Văn bản bảo lãnh hoàn toàn có thể là một cam kết đơn phương của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán bảo lãnh so với bên nhận bảo lãnh, hoặc là một cam kết song phương và đa phương giữa tổ chức triển khai tín dụng thanh toán với bên nhận bảo lãnh và người mua được bảo lãnh về việc tổ chức triển khai tín dụng thanh toán sẽ thực thi nghĩa vụ và trách nhiệm kinh tế tài chính thay cho khác hàng khi người mua không thục hiện đúng nghĩa vụ và trách nhiệm của họ so với bên nhận bảo lãnh. Nếu văn bản bảo lãnh là một cam kết đơn phương của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán thì được gọi là thư bảo lãnh. Thư bảo lãnh cũng giống như thư tín dụng dự trữ chỉ sử dụng khi người mua mất năng lực giao dịch thanh toán. Người nhu yếu ngân hàng nhà nước phát hành thư bảo lãnh phải ký hợp đồng với ngân hàng nhà nước, trong đó nêu quyền và nghĩa vụ và trách nhiệm của bên nhu yếu và của ngân hàng nhà nước so với năng lực buộc phải giao dịch thanh toán một kim ngạch nào đó theo thư bảo lãnh. Trong trường hợp người được bảo lãnh không trả được nợ thì ngân hàng nhà nước buộc phải giao dịch thanh toán số tiền đã bảo lãnh. Nếu văn bản bảo lãnh là một cam kết song phương hoặc đa phương giữa tổ chức triển khai tín dụng thanh toán bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh và khác hàng được bảo lãnh thì được gọi là hợp đồng bảo lãnh. Đa số trong những văn bản bảo lãnh là thư bảo lãnh, về nguyên tắc chỉ cần có con dấu và chữ kí trực tiếp của người đại diện thay mặt hợp pháp của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán bảo lãnh, kèm theo những lao lý cốt yếu của thư bảo lãnh cũng đủ để chứng tỏ sự ràng buộc về hiệu lực thực thi hiện hành pháp lý của văn bản đó so với người bảo lãnh là tổ chức triển khai tín dụng thanh toán. Thư bảo lãnh hoàn toàn có thể được sử dụng trong nhiều nhiệm vụ khác nhau như bảo vệ tham gia đấu thầu, bảo vệ tiền ứng trước, bảo vệ thực thi hợp đồng, bảo vệ nợ vay, bảo vệ cho hợp đồng bảo dưỡng. uy nhiên, để thêm phần chắc như đinh khi triển khai quyền nhu yếu so với người bảo lãnh thì người nhận bảo lãnh cũng phải có chữ ký và con dấu của mình trên văn bản bảo lãnh, hoặc phát hành một văn thư gật đầu độc lập và gửi cho tổ chức triển khai tín dụng thanh toán bảo lãnh để chứng tỏ sự gật đầu của mình so với thư bảo lãnh đã nhận được từ tổ chức triển khai tín dụng thanh toán. Thông thường hồ sơ đề xuất bảo lãnh của ngân hàng nhà nước gồm có : giấy ý kiến đề nghị bảo lãnh theo mẫu của ngân hàng nhà nước, những tài liệu tương quan đền nghĩa vụ và trách nhiệm đề xuất được bảo lãnh, tài liệu báo cáo giải trình tình hình sản xuất kinh doanh thương mại và năng lượng kinh tế tài chính của người mua và của người được bảo lãnh, hồ sơ gia tài bảo vệ nghĩa vụ và trách nhiệm được bảo lãnh kèm theo những tài liệu chứng tỏ tính hợp pháp và giá trị hiện thới của những gia tài bảo vệ nghĩa vụ và trách nhiệm được bảo lãnh.
4. Thời hạn bảo lãnh trong hoạt động bảo lãnh ngân hàng
Điều 18 Thông tư 28/2012 / TT-NHNN lao lý : “ Thời hạn bảo lãnh 1. Thời hạn bảo lãnh được xác lập từ ngày phát hành bảo lãnh hoặc khi bảo lãnh có hiệu lực hiện hành theo thỏa thuận hợp tác của bên bảo lãnh với những bên tương quan cho đến thời gian hết hiệu lực hiện hành của bảo lãnh được ghi trong cam kết bảo lãnh. Trường hợp cam kết bảo lãnh không ghi đơn cử thời gian hết hiệu lực thực thi hiện hành của bảo lãnh thì thời gian hết hiệu lực thực thi hiện hành của bảo lãnh được xác lập tại thời gian nghĩa vụ và trách nhiệm bảo lãnh hết hiệu lực thực thi hiện hành theo pháp luật tại Điều 21 của Thông tư này. 2. Trường hợp ngày hết hiệu lực thực thi hiện hành bảo lãnh trùng vào ngày nghỉ, đợt nghỉ lễ, tết thì ngày hết hiệu lực hiện hành được chuyển sang ngày thao tác tiếp theo. 3. Việc gia hạn bảo lãnh do những bên thỏa thuận hợp tác. ” Theo đó, thời gian hiệu lực thực thi hiện hành của bảo lãnh được xác lập từ ngày phát hành bảo lãnh hoặc khi bảo lãnh có hiệu lực hiện hành theo thỏa thuận hợp tác của bên bảo lãnh với những bên có tương quan. Thời điểm kết thúc bảo lãnh là thời gian chấm hết bảo lãnh được ghi trong cam kết bảo lãnh. Nghĩa vụ bảo lãnh của bên bảo lãnh chấm hết trong những trường hợp theo pháp luật tại Điều 21 Thông tư 28/2012 / TT-NHNN : “ – Nghĩa vụ của bên được bảo lãnh chấm hết. Sự chấm hết nghĩa vụ và trách nhiệm của bên được bảo lãnh đương nhiên làm chấm hết nghĩa vụ và trách nhiệm của bên bảo lãnh. – Bên bảo lãnh đã thực thi nghĩa vụ và trách nhiệm bảo lãnh theo cam kết bảo lãnh. Việc triển khai xong nghĩa vụ và trách nhiệm bảo lãnh sẽ làm cho nghĩa vụ và trách nhiệm bảo lãnh chấm hết. Đây là kết thúc chắc như đinh nhất, rõ ràng nhất làm chấm hết nghĩa vụ và trách nhiệm bảo lãnh, khi đó chỉ còn quan hệ giữa TCTD và bên được bảo lãnh, nhiệm vụ bảo lãnh ngân hàng nhà nước được sửa chữa thay thế bằng nhiệm vụ cho vay. – Việc bảo lãnh được hủy bỏ hoặc sửa chữa thay thế bằng giải pháp bảo vệ khác. Khi bảo lãnh bị hủy bỏ thì cam kết bảo lãnh sẽ không còn giá trị pháp lý, bên bảo lãnh không có nghĩa vụ và trách nhiệm theo cam kết đã bi hủy bỏ. Có hai trường hợp hủy bỏ đó là những bên hủy bỏ hợp đồng cấp bảo lãnh và những bên hủy bỏ cam kết bảo lãnh. Trong trường hợp những bên có thỏa thuận hợp tác sửa chữa thay thế bảo lãnh bằng giải pháp bảo vệ khác thì nghĩa vụ và trách nhiệm bảo lãnh của bên bảo lãnh được thay thế sửa chữa bằng nghĩa vụ và trách nhiệm khác, do vậy mà nghĩa vụ và trách nhiệm bảo lãnh này chấm hết.
– Hiệu lực của cam kết bảo lãnh đã hết.
Xem thêm:
– Bên nhận bảo lãnh miễn thực thi nghĩa vụ và trách nhiệm bảo lãnh cho bên bảo lãnh. Thực chất của hành vi này là bên nhận bảo lãnh từ bỏ quyền nhu yếu của mình so với bên bảo lãnh. Việc bên nhận bảo lãnh miễn cho bên bảo lãnh triển khai nghĩa vụ và trách nhiệm cần phải được bộc lộ rõ, thường thì phải được bộc lộ bằng văn bản để làm cơ sở chắc như đinh cho bên bảo lãnh. – Nghĩa vụ bảo lãnh chấm hết trong những trường hợp khác theo lao lý của pháp lý. – Theo thỏa thuận hợp tác của những bên. Bảo lãnh là quan hệ dân sự trong đó yếu tố thỏa thuận hợp tác luôn được đặt lên số 1, do đó những bên hoàn toàn có thể tự thỏa thuận hợp tác chấm hết hợp đồng ” .
Source:
Category: