Cho vay tiền qua mạng dù mới xuất hiện nhưng đã nhanh chóng trở thành dịch vụ hot trên thị trường Việt Nam. Người dùng chỉ cần truy cập vào trang mạng hoặc tải phần mềm ứng dụng cho vay về điện thoại là có thể thực hiện việc vay mượn được tiền mặt.
Bạn đang đọc:
Đặc biệt, dịch vụ này mê hoặc bởi sự tiện ích, thủ tục không rườm rà, không cần thế chấp, giải ngân cho vay nhanh. Tuy nhiên, dịch vụ vay tiền trực tuyến đã Open những biến tướng rất là phức tạp khiến cho hình thức vay này chẳng khác gì so với thị trường ” tín dụng thanh toán đen ” đang hoành hành. Nếu không sớm có khung hiên chạy dọc pháp lý thì sẽ có rất nhiều hệ lụy cho cả người vay và người cho vay .
Một số liệu khảo sát cho thấy vay tiền online còn cao hơn vay tín dụng đen.
Dịch vụ được ưa chuộng
Chỉ cần lên mạng gõ từ khóa ” vay tiền trực tuyến ” hoàn toàn có thể cho ra hàng trăm tác dụng, hàng loạt những website đăng tin mời chào bằng những từ ngữ vô cùng mê hoặc : vay tiền không cần gặp mặt, chỉ duyệt hồ sơ trong 3 giây, không cần thế chấp …
Qua khám phá thì dịch vụ vay này chẳng khác gì cho vay nặng lãi, đối tượng người tiêu dùng họ hướng tới chính là những người mua dưới chuẩn, tức là những người không phân phối đủ điều kiện kèm theo vay ngân hàng nhà nước hay qua công ty kinh tế tài chính .
Đã có rất nhiều người sử dụng dịch vụ này và chỉ một thời hạn ngắn họ mới nhận ra nó chẳng khác nào vay với lãi suất vay cắt cổ. Anh Lê Phúc Lê ( 30 tuổi, Hoài Đức, TP.HN ) cho biết đã vay được 10 triệu qua hình thức vay trực tuyến mà chẳng cần bất kể một thế chấp về gia tài nào cả .
Tuy nhiên, lãi suất vay mà anh Lê phải chịu là không hề nhỏ, lên tới 6.000 % / năm, gồm có cả tiền lãi suất vay vay và phí quản trị vay. Hay như trường hợp của anh Nguyễn Tiến Hoàn ( Thanh Liệt, Thanh Trì, TP. Hà Nội ), anh tìm đến dịch vụ vay vốn này bởi thủ tục nhanh gọn, quan trọng hơn anh đang cần tiền gấp .
” Tôi đang cần tiền để đi vào TP Hồ Chí Minh có việc đột xuất, nên đã quyết định hành động tìm đến dịch vụ này. Tôi đã vay 10 triệu đồng, thời hạn vay là 12 tháng, với lãi suất vay là 1,5 % / tháng. Tuy nhiên, bên cạnh lãi suất vay đó, tôi còn phải trả thêm khoản phí dịch vụ và phí tư vấn. Lãi suất và phí này biến hóa theo từng thời gian và được thông tin trước khi họ vận dụng. Đến khi cộng những khoản thì lãi suất vay là rất cao ” – anh Hoàn cho biết .
Một phần mềm người dùng tải về điện thoại để vay tiền online.
Như vậy, hoàn toàn có thể thấy dịch vụ cho vay trực tuyến này khá đơn thuần, họ nhu yếu là công dân từ 18 – 60 tuổi, đang sống và thao tác tại Thành Phố Hà Nội hoặc có hộ khẩu nội thành của thành phố tại TP Hồ Chí Minh. Họ cũng không hề xác định về nhân thân, nguồn thu nhập hàng tháng, năng lực thanh toán giao dịch … để đưa ra mức điểm tín dụng thanh toán cho người mua .
Đặc biệt, những khoản vay qua trực tuyến thường có giá trị nhỏ chỉ dưới 10 triệu đồng và thời hạn ngắn. Chủ yếu cung ứng những nhu yếu cấp bách trước mắt. Thời gian vay giao động từ 1 – 3 tháng, người vay sẽ phải trả góp hàng ngày với mức lãi suất vay tính theo ngày lên đến 1 – 1,2 %, chưa gồm có phí quản trị khoản vay, ngân sách môi giới mà những công ty cung ứng ứng dụng cho vay .
Để thử triển khai vay tiền trực tuyến, chúng tôi có truy vấn vào trang mạng vaymuon.com … Ngay lập tức, chúng tôi được hướng dẫn khá đơn cử về những bước. Việc vay tiền chỉ cần triển khai đúng 3 bước cơ bản là có tiền trong thông tin tài khoản .
Theo như website này thì đây là quy mô hoạt động giải trí của công ty chứ không phải là ngân hàng nhà nước, họ có trách nhiệm như cầu nối giữa nhu yếu của người cần tiền và nhà đầu tư. Người muốn vay phải trải qua mạng hoặc một ứng dụng tải về điện thoại thông minh .
Những hình thức quảng cáo thế này hiện nay tràn lan trên mạng.
Khoản vay sẽ được xét duyệt và giải ngân cho vay trong khoảng chừng bốn giờ thao tác với lần vay đầu và 30 phút với những lần vay sau. Người vay tiền không cần thế chấp gia tài hay sách vở và không bị nhu yếu gặp mặt trực tiếp .
Rõ ràng hình thức vay này khác với quan hệ vay tại những ngân hàng nhà nước hay công ty kinh tế tài chính, việc vay qua trực tuyến chẳng khác gì vay tín dụng thanh toán đen mà vẫn chưa có pháp luật hướng dẫn đơn cử nào. Điều này tiềm ẩn những rủi ro đáng tiếc cho người vay là điều rất là thông thường. Có lẽ những rủi ro đáng tiếc người vay hiểu hơn ai hết nhưng vẫn có rất nhiều người sử dụng .
Lý do rõ ràng nhất vẫn là ưu thế thủ tục nhanh gọn và giải ngân ngay lập tức. Qua tìm hiểu, những doanh nghiệp cho vay tiền mặt trực tuyến đa phần hoạt động dưới danh nghĩa là công ty tư vấn đầu tư. Họ hoạt động theo mô hình cho vay ngang hàng (P2P Lending).
Xem thêm:
Mô hình này đã và đang tăng trưởng rất rầm rộ ở nhiều vương quốc trên quốc tế. Tại Nước Ta, nhiều công ty hoạt động giải trí dưới quy mô P2P cũng dần được nhiều người biết đến như Công ty CP SHA Toàn cầu, Công ty CP tập đoàn lớn Tima …
Cần có gấp một khung pháp lý phù hợp
Theo một điều tra và nghiên cứu mới nhất của Ngân hàng quốc tế, tại Nước Ta có khỏang 79 % số dân cư không được tiếp cận với những dịch vụ kinh tế tài chính chính thức, mặc dầu nhu yếu vay vốn là rất lớn .
Chính cho nên vì thế, công nghệ tiên tiến cho vay trực tuyến như lúc bấy giờ được rất nhiều người ưu thích bởi người vay nhanh gọn tiếp cận được nguồn vốn để sử dụng vào những nhu yếu thiết yếu và chính đáng của mình. Các chuyên viên kinh tế tài chính cho rằng, thực chất của hình thức này như một dạng kinh tế tài chính san sẻ trong nghành cho vay .
Mô hình kiểu như Uber, Grab, nghĩa là liên kết người có ôtô rảnh rỗi với người có nhu yếu chuyển dời. Các công ty cho vay ngang kiểu này đã làm thay vai trò của ngân hàng nhà nước, tạo ra mạng lưới hệ thống người cho vay và người đi vay hoàn toàn có thể trực tiếp liên lạc và thỏa thuận hợp tác với nhau. Công ty này sẽ chấm điểm tín dụng thanh toán và thu phí liên kết .
Rõ ràng nếu tăng trưởng đúng thì đây là một dịch vụ có ích và rất lợi cho người dân. Tuy nhiên, dịch vụ này đang có những biến tướng rất là khó lường. Trước hết là mức lãi suất vay cho vay từ 19 % / năm lên đến hàng chục Tỷ Lệ / tháng. Mức 19 % / năm được những chuyên viên nhìn nhận đó là cách để dịch vụ này né ” đụng ” phải Bộ luật Dân sự năm ngoái pháp luật lãi suất vay cho vay không được quá 20 % / năm .
Tuy nhiên vẫn có nhiều website đưa ra thẳng mức lãi suất vay vận dụng thẳng với người vay lên đến hàng chục Phần Trăm mỗi tháng, chẳng khác gì hoạt động giải trí tín dụng thanh toán ” đen ” cho vay nặng lãi .
Một biến tướng nữa là khi họ sử dụng khái niệm ” phí dịch vụ ” hay ” phí quản trị ” so với khoản vay thay vì sử dụng khái niệm lãi suất vay. Đương nhiên những mức phí này tính tỷ suất Phần Trăm, cộng tổng lại thì người vay phải chịu một mức gọi là ” bóp cổ “. Qua khám phá có những website cho vay trực tuyến vận dụng mức phí quản trị khoản vay lên đến 2 % / ngày, tức là mỗi tháng lên đến 60 % và 12 tháng lên đến 720 % .
Năm 2011, tại thị trường Trung Quốc, hình thức cho vay trực tuyến tăng trưởng khá mạnh, tổng giá trị thanh toán giao dịch lên đến 260 tỷ USD. Nhưng chỉ 5 năm sau, cơ quan chính phủ nước này đã phải siết chặt vì những hệ lụy của chúng gây ra .
Tại Nước Ta chưa có hiên chạy pháp lý cho hoạt động giải trí này, trong thực tiễn thì những website này chưa có hậu thuẫn của những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán chính thức. Điều này sẽ dẫn đến rất nhiều phức tạp, khi những khoản nợ mà người vay không hề trả sẽ dẫn tới những cuộc đòi nợ thuê kiểu xã hội đen .
Rõ ràng với kiểu cho vay này, xét duyệt hồ sơ nhanh và thuận tiện, người cho vay ăn vào số đông người, còn người vay thường số tiền không quá lớn nên cũng dễ được giải ngân cho vay. Tuy nhiên, với những mức lãi suất vay cắt cổ như vậy thì ” cái chết ” là điều được dự báo rất đơn cử .
Và từ đó, phần lớn người dân lao động nghèo, học viên, sinh viên sẽ vướng vào thực trạng khánh kiệt vì lãi mẹ sẽ đẻ ra lãi con, rồi không còn năng lực chi trả. Nói về yếu tố này, tại một cuộc hội thảo chiến lược gần đây, Tổng Giám đốc TPBank Nguyễn Hưng cho rằng, những pháp luật của pháp lý đã có từ vài năm trước, do vậy với khuynh hướng công nghệ tiên tiến như lúc bấy giờ sẽ khó hoàn toàn có thể theo kịp hoặc tương thích với những tăng trưởng hiện tại .
Thí dụ như dịch vụ cho vay ngang hàng, rất nhiều công ty bên ngoài đang triển khai, nhưng về mặt pháp lý thì chưa có lao lý tương quan. Bên cạnh việc chưa được cấp phép, tính pháp lý của hợp đồng thanh toán giao dịch điện tử cũng vẫn đang bị bỏ ngỏ .
Chuyên gia kinh tế, TS Nguyễn Trí Hiếu chia sẻ với báo chí:
Xem thêm:
Các doanh nghiệp làm trung gian liên kết chỉ cần ĐK kinh doanh thương mại theo Luật Doanh nghiệp, không giữ tiền, không tham gia quy trình giải ngân cho vay thì không vi phạm pháp luật về nghành nghề dịch vụ cho vay kinh tế tài chính. Hoạt động này mang lại quyền lợi khi tạo liên kết cho hai bên có nhu yếu gặp nhau .
Chuyên gia kinh tế TS Nguyễn Trí Hiếu cho rằng, dịch vụ mang lại nhiều lợi ích về kinh tế nhưng cần sớm có khung pháp lý để phát triển.
Tuy nhiên, nghĩa vụ và trách nhiệm và rủi ro đáng tiếc của nhà đầu tư sẽ rất lớn. trái lại, rủi ro đáng tiếc cho người vay cũng có nếu như dịch vụ tăng lãi suất vay giật mình, biến hóa những điều kiện kèm theo cho vay và giao dịch thanh toán …
Trong khi đó chuyên viên kinh tế tài chính, tiến sỹ Ông Cấn Văn Lực cho rằng : Ngân hàng Nhà nước Nước Ta cần có giải pháp để chặn những công ty P2P hoạt động giải trí tín dụng thanh toán đen trá hình, tuy nhiên cũng không nên cấm bởi theo tôi, tất cả chúng ta cũng không hề cấm được quy mô này. Ðây là một xu thế tất yếu, là một phát minh sáng tạo của thời đại ngân hàng nhà nước số. Chúng ta cần phải đồng ý và có giải pháp quản trị để hạn chế rủi ro đáng tiếc cho những bên tham gia .
Source:
Category: