Bảo hiểm khoản vay là trên tinh thần tự nguyện. Tuy nhiên việc hiểu cách tính bảo hiểm khoản vay sẽ giúp bạn hiểu rõ mục đích của hành động này. Đặc biệt, với sự tư vấn từ chuyên gia bạn sẽ nắm rõ vấn đề hơn.
• Bảo hiểm thất nghiệp
• Cách tính bảo hiểm thất nghiệp
• Làm bảo hiểm thất nghiệp cần những giấy tờ gì
Bảo hiểm khoản vay là gì?
Bảo hiểm khoản vay là bảo hiểm được người vay trang bị cho khoản vay tín dụng tại ngân hàng hoặc tại công ty tài chính. Nếu người vay chẳng may người vay gặp vấn đề không thể chi trả khoản vay đó nữa thì bảo hiểm khoản vay sẽ thực hiện thay người vay vì thế nên người vay cần nắm chắc cách tính bảo hiểm khoản vay.
Theo quy định của ngân hàng nhà nước Việt Nam, việc tham gia bảo hiểm là tự nguyện, không mang tính chất bắt buộc. Việc tham gia bảo hiểm khoản vay giúp cho người vay và cả bên cho vay an tâm, tin tưởng về khoản vay.
Lợi ích của việc mua bảo hiểm khoản vay
Việc tham gia bảo hiểm khoản vay mang lại lợi ích cho cả bên vay và bên cho vay. Khi tham gia bảo hiểm khoản vay thì:
[external_link offset=1]- Bên vay: Trong quá trình vay tín dụng, nếu chẳng may xảy ra sự kiện bảo hiểm khiến khả năng trả nợ cho ngân hàng hoặc tổ chức vay không còn được đảm bảo thì bảo hiểm sẽ thay mặt trả nợ khoản vay này theo quy định đã thoả thuận trước đó.
- Bên cho vay: Việc người vay trang bị bảo hiểm khoản vay sẽ khiến ngân hàng, tổ chức tài chính an tâm hơn về khoản ký duyệt cho vay. Ngân hàng, tổ chức tài chính giảm tải được trường hợp nợ quá hạn, nợ lâu không đòi được.
Hướng dẫn cách tính bảo hiểm khoản vay từ chuyên gia
Mức phí bảo hiểm khoản vay được ngân hàng, tổ chức tài chính tính dựa trên các yếu tố: số tiền vay, thời gian vay… Tuy nhiên, cách tính bảo hiểm khoản vay cuối cùng sẽ do bên cho vay và bên bán bảo hiểm thống nhất một mức phí; và bên người vay thực hiện đúng theo yêu cầu.
Thông thường, với cách tính bảo hiểm khoản vay mức phí bảo hiểm cho một khoản vay sẽ dao động từ 5 -6%/khoản vay. Sẽ có ngân hàng cao ngân hàng thấp. Mức phí này được sự thống nhất giữa các bên thì bảo hiểm khoản vay mới được chấp thuận.
Ví dụ:
Bạn vay khoản vay 100 triệu đồng. Thì với cách tính bảo hiểm khoản vay thông thường thì phí bảo hiểm khoản vay của bạn là 5 triệu đồng.
Theo công thức cách tính bảo hiểm khoản vay, khoản vay càng lớn thì mức phí tham gia bảo hiểm khoản vay càng lớn.
Phí bảo hiểm đóng bằng cách nào?
Tuỳ vào ngân hàng, tổ chức tài chính mà việc hoàn thành phí bảo hiểm từ cách tính bảo hiểm khoản vay được quy định khác nhau. Người vay có thể hoàn thành việc đóng phí khoản vay bằng các cách như sau:
[external_link offset=2]- Trừ thẳng vào số tiền giải ngân sau khi được phê duyệt khoản vay từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.
- Hoặc cộng vào tiền gốc phải thanh toán.
- Hoặc chi trả trực tiếp khi làm hồ sơ vay tín dụng.
Bảo hiểm khoản vay có được hoàn lại?
Trường hợp người vay đã hiểu rõ cách tính bảo hiểm khoản vay thì phát sinh thắc mắc, nếu không xảy ra sự kiện bảo hiểm mà khoản vay đã được thanh toán đủ thì khoản phí bảo hiểm đã tham gia có được bồi hoàn lại hay không?
Trong trường hợp này, có những quy định liên quan cụ thể:
- Dư nợ khoản vay nhỏ hơn phí bảo hiểm thì bên bảo hiểm chi trả toàn bộ cho bên cho vay. Sau đó, nếu dư thì chi trả tiếp cho người vay.
- Hoặc chấm dứt hợp đồng vay có văn bản thì:
- Bên mua bảo hiểm (là bên vay) yêu cầu chấm dứt hợp đồng vay: bảo hiểm hoàn trả 70% phí bảo hiểm của thời gian còn lại.
- Bên bán bảo hiểm (là công ty bảo hiểm) yêu cầu chấm dứt hợp đồng vay: thanh toán 100% phí bảo hiểm của thời gian còn lại.
Điều kiện để mua bảo hiểm khoản vay
Cũng như điều kiện để cho vay tín dụng tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, điều kiện để mua bảo hiểm khoản vay được quy định cụ thể:
- Phải sở hữu khoản vay tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.
- Trong độ tuổi quy định tham gia bảo hiểm khoản vay từ 18 tuổi đến dưới 66 tuổi.
- Tình trạng sức khỏe tại thời điểm vay tín dụng, tham gia bảo hiểm khoản vay đảm bảo theo quy định.
- Cá nhân đảm bảo có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
Nên mua bảo hiểm khoản vay ở đâu an toàn đảm bảo
Theo thực tế hiện nay, bên cho vay là ngân hàng, tổ chức tài chính có liên kết với công ty bảo hiểm để cung cấp bảo hiểm khoản vay cho người vay. Cách tính bảo hiểm khoản vay. Nhờ đó mà thủ tục vay được thực hiện nhanh chóng hơn. Bởi, việc tham gia bảo hiểm khoản vay do bên ngân hàng, tổ chức tài chính quy định; người vay không được chọn hoặc yêu cầu đơn vị bảo hiểm.
Trên thị trường hiện nay, các đơn vị cung cấp sản phẩm bảo hiểm khoản vay là:
- VP bank.
- Fe Credit.
- Agribank.
- Home Credit.
- Mc Credit.
- BIDV…
Trên đây là thông tin về cách tính bảo hiểm khoản vay mà bạn có thể tham khảo tính. Việc tham gia bảo hiểm khoản vay là cần thiết nếu có khoản vay tại ngân hàng. Điều này giúp bạn an tâm hơn trong quá trình vay tín dụng của mình. Hơn nữa, với cách tính bảo hiểm khoản vay đây cũng là cơ sở để ngân hàng, tổ chức tài chính phê duyệt khoản vay của bạn nhanh chóng hơn.
[external_footer]