Cách tính lãi suất ngân hàng năm 2021 Mới Nhất
Việc thống kê giám sát số tiền hàng tháng phải trả bao nhiêu, cách tính lãi suất vay nào đang được những ngân hàng nhà nước vận dụng lúc bấy giờ ?
Với kinh nghiệm tài chính ngân hàng trên 15 năm, Kienbank sẽ tổng hợp tất cả các loại lãi suất ngân hàng hiện nay như: Cách tính lãi suất vay ngắn hạn, trung dài hạn; Lãi suất vay cá nhân, doanh nghiệp; Công thức tính lãi suất ngân hàng; Công thức tính lãi theo dư nợ giảm dần; Cho vay vay add – on; lãi suất vay mua nhà, tiêu dùng, kinh doanh,…
Bạn đang đọc:
Lãi suất ngân hàng
Lãi suất là gì?
Định nghĩa đơn thuần nhất : “ Lãi suất là 01 tỷ suất Xác Suất nhất định mà người chủ số tiền được hưởng khi đem tiền của mình cho người khác mượn ”Có rất nhiều dạng lãi suất vay lúc bấy giờ trên thị trường kinh tế tài chính và trong đời sống thực tiễn của người dân như :+ Các dạng lãi suất vay người dân tự giao kèo – không được công bố như : Lãi suất vay tiền nóng, lãi suất vay vay tiền nhanh, lãi suất vay vay nóng xã hội đen, lãi suất góp hụi …+ Các dạng lãi suất vay được niêm yết và công bố như : Lãi suất ngân hàng nhà nước, lãi suất vay chiết khấu, lãi suất vay liên ngân hàng nhà nước, lãi suất vay đồng nội tệ, lãi suất vay đồng ngoại tệ …
Trong bài viết hôm nay của www.kienbank.com – chúng ta chỉ đi phân tích về lĩnh vực lãi suất ngân hàng để các bạn có thể nắm được một số dạng lãi suất ngân hàng,
Cũng như cách tính lãi suất vay vay ngân hàng nhà nước, mà những ngân hàng nhà nước lúc bấy giờ đang vận dụng những bạn nhé .
Lãi suất ngân hàng là gì?
– Lãi suất ngân hàng gồm 2 dạng chính: Lãi suất tiền vay và lãi suất tiền gửi
=> Như vậy, lãi suất vay ngân hàng nhà nước chính là tỷ suất Tỷ Lệ nhất định mà Ngân hàng trả cho người đi gửi tiền tiết kiệm chi phí hoặc Ngân hàng nhận được khi đem tiền cho người dân vay vốn để kinh doanh thương mại hoặc tiêu dùng …
=> Ví dụ:
+ Bạn gửi tiết kiệm chi phí Ngân hàng Agribank 1 tỷ kỳ hạn 01 tháng, lãi suất vay tiền gửi Agribank 01 tháng lúc bấy giờ là : 4.3 % / năm+ Còn bạn vay ngân hàng nhà nước Agribank 1 tỷ đồng thời hạn 01 năm, lãi suất vay tiền vay Agirbank lúc bấy giờ đang vận dụng là : 8 % / năm
Lãi suất vay tiền ngân hàng
– Lãi suất tiền vay hay lãi suất vay vay vốn : là phần lãi suất vay nhất định mà Người đi vay tiền phải trả cho Ngân hàng khi đến hạn giao dịch thanh toán nợ vay .– Có rất nhiều dạng lãi suất vay vay vốn, tùy vào góc nhìn thời hạn hay địa thế căn cứ vào đặc tính đơn cử của từng mẫu sản phẩm cho vay, ta sẽ có được nhiều dạng lãi suất vay vay vốn khác nhauChi tiết như sau :
Lãi suất vay theo thời gian
a. Lãi suất vay ngắn hạn
Lãi suất vay ngắn hạn là lãi suất áp dụng cho các khoản vay có thời gian từ 12 tháng trở xuống như: vay cầm cố sổ tiết kiệm, vay thấu chi, vay hạn mức tín dụng, vay tiêu dùng 12 tháng….
b. Lãi suất vay trung – dài hạn
Lãi suất vay trung dài hạn là lãi suất áp dụng cho các khoản vay có thời gian từ trên 12 tháng trở lên như:
- Vay tiêu dùng, vay mua nhà, xây sửa nhà, vay kinh doanh, vay đầu tư cố định, vay mua xe…
- Các khoản vay này thường có thời hạn từ 24 tháng đến trên 20 năm.
Lãi suất vay theo chủ thể
Lãi suất vay cá nhân:
Áp dụng cho người đi vay là cá thể vay vốn : gồm những khoản vay như : mua nhà để ở, mua xe, vay tiêu dùng cá thể, vay tiền du học …
Lãi suất vay doanh nghiệp:
Áp dụng cho người đi vay là tổ chức triển khai kinh tế tài chính, là công ty, gồm những khoản vay như :Vay vốn kinh doanh thương mại công ty, vay mua nhà xưởng, vay mua máy móc, trang thiết bị Giao hàng sản xuất kinh doanh thương mại ,Và những khoản vay tương quan đến hoạt động giải trí hỗ trợ vốn xuất nhập khẩu của doanh nghiệp …
Công thức tính lãi suất vay ngân hàng
Công thức tính lãi suất tiền vay
Tương tự như lãi tiền gửi, những ngân hàng nhà nước khác nhau thì cũng có cách tính lãi khác nhau. Nên tất cả chúng ta chỉ nên đề cập đến công thức tính lãi tiền vay hầu hết lúc bấy giờ mà những ngân hàng nhà nước lớn đang vận dụng như :
- Cách tính lãi tiền vay tại Agribank, cách tính lãi tiền vay tại BIDV,
- Cách tính lãi tiền vay tại Vietcombank, cách tính lãi tiền vay tại ACB…
Công thức tính lãi tiền vay như sau :
Lãi tiền vay = [ ( Số tiền vay * Lãi suất vay ) / 365 ngày ] * số ngày vay thực tiễn trong kỳ
Ví dụ thực tế: Bạn vay ngân hàng BIDV 500 triệu đồng – kỳ hạn 12 tháng từ ngày 01/01/2018 đến ngày 01/01/2019, lãi trả hàng tháng, gốc cuối kỳ với lãi suất tiền vay 12 tháng là: 10%/năm
=> Ta có công thức như sau :* Lãi vay phải trả của tháng 01/2019 ( tháng 01 có 31 ngày )Lãi tháng 01 = [ ( 500.000.000 vnđ * 10 % / năm ) / 360 ngày ] * 31 ngày = 4,305,556 vnđ* Lãi vay phải trả của tháng 0/2019 ( tháng 02 có 28 ngày )Lãi tháng 02 = [ ( 50.000.000 vnđ * 10 % / năm ) / 360 ngày ] * 28 ngày = 3,888,889 vnđ
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng
Cách tính lãi suất vay vay ngân hàng nhà nước theo tháng được đa phần ngân hàng nhà nước tại Nước Ta vận dụng, trong đó có hai phương pháp ngân hàng nhà nước hay vận dụng đó là cho vay theo dư nợ cố định và thắt chặt và vay theo dư nợ giảm dần .
Cho vay hạn mức tín dụng
Hạn mức tín dụng:
– Là 01 hạn mức vay vốn ( số tiền tối đa khách hoàn toàn có thể giải ngân cho vay ) mà Ngân hàng cấp cho người mua, trong đó :
- Khách hàng có thể giải ngân nhiều lần, số tiền giải ngân cho từng lần là khác nhau và tổng dư nợ mà khách hàng giải ngân không vượt quá hạn mức được cấp,
- Thời gian giải ngân không được vượt quá thời hạn còn hiệu lực được ghi trên hợp đồng cấp hạn mức tín dụng.
– Hạn mức tín dụng thanh toán thường vận dụng cho những khoản vay kinh doanh thương mại ( cá thể hoặc doanh nghiệp vay kinh doanh thương mại ) hoặc tiêu dùng hạn mức có gia tài bảo vệ .
Công thức tĩnh lãi vay hạn mức tín dụng:
Lãi phải trả = ( Dư nợ vay trong thực tiễn * lãi suất vay vay * số ngày vay trong thực tiễn trong kỳ ) / 365 ngày* Lưu ý : Lãi tính trên dư nợ vay thực tiễn chứ không phải là tổng số tiền theo hạn mức được cấp, những bạn nhé .
Ví dụ điển hình:
Bạn vay hạn mức tại ngân hàng VietcomBank là 2 tỷ đồng, lãi suất vay 11%/năm – kỳ hạn 12 tháng từ ngày 01/01/2018 đến ngày 01/01/2019, lãi trả hàng tháng, gốc cuối kỳ theo từng Giấy nhận nợ / từng khế ước nhận nợ / từng khoản vay cụ thể khi giải ngân. Thời hạn của mỗi Khế ước nhận nợ / Giấy nhận nợ không quá 06 tháng/lần
=> Số tiền giải ngân cho vay tối đa là bao nhiêu ? => là tổng hạn mức được cấp : tối đa 2 tỷ đồng=> Số lần giải ngân cho vay là bao nhiêu lần ? => Không số lượng giới hạn, hoàn toàn có thể giải ngân cho vay 1 lần với số tiền 2 tỷ hoặc giải ngân cho vay 20 lần với số tiền 100 triệu đồng / lần hoặc hơn thế nữa …=> Ngày giải ngân cho vay sau cuối của hạn mức tín dụng thanh toán là ngày nào ? => là ngày 01/01/2019=> Ngày trả nợ ở đầu cuối của hạn mức tín dụng thanh toán có phải là ngày 01/01/2019 ?
- Ngày 01/01/2019 là ngày hiệu lực cuối cùng của hạn mức tín dụng (không phải là ngày trả nợ cuối cùng), ngày trả nợ cuối cùng là 06 tháng theo Khế ước nhận nợ.
- Tức bạn giải ngân lần cuối 1 tỷ đồng vào ngày 01/01/2019 thì ngày trả nợ cuối cùng của Hạn mức và của Khế ước cuối là ngày 01/06/2019
=> Nếu dư nợ đã giải ngân cho vay vào 01/01/2018 là 2 tỷ, hàng tháng lãi trả bao nhiêu ?Lãi phải trả = [ ( 02 tỷ * 11 % / năm ) / 365 ngày ] * số ngày vay thực tiễn trong kỳ
=> Lãi tháng 01/2018 (31 ngày) là 18,944,444 vnđ, lãi tháng 02/2018 (28 ngày) là: 17,111,111 vnđ, tháng 03/2018 (31 ngày) là 18,944,444 vnđ, tháng 04/2018 (30 ngày) là: 18,333,333 vnđ…
=> Nếu đến tháng 06/2018, dư nợ giảm còn 01 tỷ, thì hàng tháng lãi trả bao nhiêu ?Lãi phải trả = [ ( 01 tỷ * 11 % / năm ) / 365 ngày ] * số ngày vay trong thực tiễn trong kỳ=> Lãi tháng 06/2018 ( 30 ngày ) là 9,116,667 vnđ, lãi tháng 07/2018 ( 31 ngày ) là 9,472,222 vnđ => Lãi tháng có 31 ngày sẽ cao hơn lãi tháng 30 ngày 1 ít .
Cho vay lãi theo dư nợ giảm dần
Định nghĩa:
Cho vay lãi theo dư nợ giảm dần tức là lãi được tính theo dư nợ thực tế còn lại của khoản vay tại kỳ trả nợ; Thường áp dụng cho các khoản vay trả góp như: vay tiêu dùng trả góp, vay kinh doanh trả góp, vay mua nhà trả góp…
Công thức tính lãi theo dư nợ giảm dần
Lãi phải trả = [ ( Dư nợ còn lại * Lãi suất vay trong kỳ ) / 365 ngày ] * số ngày vay trong thực tiễn trong kỳ
Xem thêm:
Ví dụ điển hình:
+ Bạn vay tiêu dùng VPBank là 500 triệu đồng, lãi suất vay vay 11 % / năm cố định và thắt chặt trong 12 tháng đầu, sau đó biến hóa theo biên độ ( ví dụ là 12 % cho những tháng còn lại )
Nếu anh/chị có nhu cầu vay thế chấp hãy tìm hiểu thêm gói vay
vay thế chấp ngân hàng agribank
lãi suất thấp ưu đãi, được hỗ trợ chứng minh thu nhập
+ Thời hạn vay 24 tháng từ ngày 01/01/2018 đến ngày 01/01/2020, ta có bảng tính lãi như sau :Kỳ trả nợDư nợ thực tếLãi suất vayLãi phải trảGốc phải trảTổng nợ trả trong kỳ01/01/2018500,000,00011%20,834,00030/01/2018479,166,00011%4,520,54820,834,00025,354,54828/02/2018458,332,00011%4,332,18620,834,00025,166,18630/03/2018437,498,00011%4,143,82420,834,00024,977,82430/04/2018416,664,00011%3,955,46120,834,00024,789,46130/05/2018395,830,00011%3,767,09920,834,00024,601,09930/06/2018374,996,00011%3,578,73720,834,00024,412,73730/07/2018354,162,00011%3,390,37520,834,00024,224,37530/08/2018333,328,00011%3,202,01320,834,00024,036,01330/09/2018312,494,00011%3,013,65020,834,00023,847,65030/10/2018291,660,00011%2,825,28820,834,00023,659,28830/11/2018270,826,00011%2,636,92620,834,00023,470,92630/12/2018249,992,00011%2,448,56420,834,00023,282,56430/01/2019229,158,00012%2,260,20220,834,00023,094,20229/02/2019208,324,00012%2,260,18820,834,00023,094,18830/03/2019187,490,00012%2,054,70220,834,00022,888,70230/04/2019166,656,00012%1,849,21620,834,00022,683,21630/05/2019145,822,00012%1,643,73020,834,00022,477,73030/06/2019124,988,00012%1,438,24420,834,00022,272,24430/07/2019104,154,00012%1,232,75820,834,00022,066,75830/08/201983,320,00012%1,027,27220,834,00021,861,27230/09/201962,486,00012%821,78620,834,00021,655,78630/10/201941,652,00012%616,30020,834,00021,450,30030/11/201920,818,00012%410,81420,834,00021,244,81430/12/20190205,32820,818,00021,023,328Tổng cộng 57,635,214500,000,000
Sau 02 năm, bạn hoàn trả đủ 500 triệu gốc và tổng lãi đã đóng là 57,635,214 vnđ
5.3. Cho vay vay add – on
Định nghĩa:
Lãi suất add – on là lãi được tính cố định theo dư nợ ban đầu; Thường áp dụng cho các khoản vay không có tài sản bảo đảm như: cho vay tiêu dùng tín chấp, cho vay góp chợ, cho vay tiểu thương…
Công thức tính lãi theo dư nợ ban đầu
Lãi phải trả = ( ( Dư nợ vay bắt đầu * Lãi suất vay ) / 365 ngày ) * số ngày vay trong thực tiễn trong kỳ
Ví dụ điển hình:
Bạn vay tiêu dùng VPBank là 500 triệu đồng, lãi suất vay vay là 8 % / năm ; Thời hạn vay 24 tháng từ ngày 01/01/2018 đến ngày 01/01/2020 ;
Ta có bảng tính lãi như sau :Kỳ trả nợDư nợ thực tếLãi suất vayLãi phải trảGốc phải trảTổng nợ trả trong kỳ01/01/2018500,000,0008%20,834,00030/01/2018479,166,0008%3,287,67020,834,00024,121,67028/02/2018458,332,0008%3,287,67020,834,00024,121,67030/03/2018437,498,0008%3,287,67020,834,00024,121,67030/04/2018416,664,0008%3,287,67020,834,00024,121,67030/05/2018395,830,0008%3,287,67020,834,00024,121,67030/06/2018374,996,0008%3,287,67020,834,00024,121,67030/07/2018354,162,0008%3,287,67020,834,00024,121,67030/08/2018333,328,0008%3,287,67020,834,00024,121,67030/09/2018312,494,0008%3,287,67020,834,00024,121,67030/10/2018291,660,0008%3,287,67020,834,00024,121,67030/11/2018270,826,0008%3,287,67020,834,00024,121,67030/12/2018249,992,0008%3,287,67020,834,00024,121,67030/01/2019229,158,0008%3,287,67020,834,00024,121,67029/02/2019208,324,0008%3,287,67020,834,00024,121,67030/03/2019187,490,0008%3,287,67020,834,00024,121,67030/04/2019166,656,0008%3,287,67020,834,00024,121,67030/05/2019145,822,0008%3,287,67020,834,00024,121,67030/06/2019124,988,0008%3,287,67020,834,00024,121,67030/07/2019104,154,0008%3,287,67020,834,00024,121,67030/08/201983,320,0008%3,287,67020,834,00024,121,67030/09/201962,486,0008%3,287,67020,834,00024,121,67030/10/201941,652,0008%3,287,67020,834,00024,121,67030/11/201920,818,0008%3,287,67020,834,00024,121,67030/12/201903,287,67020,818,00024,105,670Tổng cộng 78,904,080500,000,000
Sau 02 năm, bạn hoàn trả đủ 500 triệu gốc và tổng lãi đã đóng là 78,904,080 vnđ
Như vây, Nếu so với lãi theo dư nợ giảm dần, lãi add – on tuy là rẻ hơn: 8% so với 11% hoặc 12%
Phương thức này có nghĩa là mỗi tháng bạn sẽ phải đóng cho ngân hàng nhà nước 1 số lượng số định. Mặc dù tiền gốc giảm ( Do đã thanh toán giao dịch tháng trước ) và kéo theo tiền lãi giảm theo, thế nhưng tháng nào bạn vẫn sẽ phải đóng đúng 1 số mặc định .
⇒ Rất là thiệt cho khách hàng.
Đây là hình thức được những công ty cho vay Tín Chấp hay Áp Dụng. Cho vay theo cách này thì Rất Lời
So sánh lãi suất vay theo dư nợ add-on và dư nợ giảm dần
Tổng số tiền lãi mà bạn đóng trong 24 tháng vẫn nhiều hơn so với tổng tiền lãi đóng theo dư nợ giảm dần: ta có tổng lãi add – on theo 02 bảng ví dụ trên là 78,9 triệu đồng so với tổng lãi giảm dần là 57.6 triệu đồng.
=> Nếu ta so sánh cùng mức lãi suất vay 11 % / năm như nhau thì tổng lãi add – on là 108.5 triệu đồng, cao gần gấp đôi so với lãi theo dư nợ giảm dần .
Kết luận:
Không nên vay theo dạng lãi suất add – one (lãi tính theo dư nợ ban đầu các bạn nhé).
KienBank chúng tôi hy vọng, sau khi đọc xong bài viết này, Quý khách hàng hoàn toàn có thể tự lựa chọn những hình thức vay tiền và biết được công thức tính lãi suất vay những khoản vay hiện tại của mình .
Công thức tính lãi suất ngân hàng 2021 Nhanh Chóng và Chính Xác
Công cụ thống kê giám sát lịch trả nợ vay cho cả 2 phương pháp trả nợ phổ cập là :
- Trả theo dư nợ ban đầu và trả theo dư nợ giảm dần.
Theo đó dựa vào số tiền vay, kỳ hạn vay, lãi suất vay bạn hoàn toàn có thể xem ngay :
- Bảng tính số tiền phải trả hàng tháng cố định hoặc bảng tính số tiền trả hàng tháng giảm dần.
Dưới đây là công cụ tính lãi suất vay vay ngân hàng nhà nước mới nhất do Kienbank tổng hợp .
- Bước 1: Ở bảng dưới, các bạn Nhập Số Tiền Cần Vay
- Bước 2: “Lãi suất” thì các bạn nhập lãi suất theo năm, trung bình là 10%/Năm
- Bước 3: “Thời Gian Tiền Vay” thì các bạn Nhập số Tháng mà bạn muốn vay. 1 Năm có 12 Tháng, các bạn nhập số tháng tương ứng mà bạn cần vay nhé
- Bước 4: “Loại hình vay” có 2 cách đó là trả theo cố định và thắt chặt hàng tháng, và trả theo dư nợ giảm dần. Thì các bạn chọn mục ”Trả lãi theo dư nợ giảm dần” NHÉ
- Bước 5: Các bạn nhấn nút “Chi tiết lịch trả nợ” là sẽ ra số tiền phải trả hàng tháng trong khoản thời gian mà bạn mong muốn.
Số tiền vay
VNĐ
Thời gian tiền vay
Năm
Lãi suất vay
% / năm
Loại hình vay
Số tiền hàng tháng phải trả20.000.000 đTổng số tiền lãi phải trả500.000.000 đTổng số tiền phải trả5.000.000.000 đ
Δ
Xem thêm:
Số kỳ trảDư nợ đầu kỳ (VND)Gốc phải trả (VND)Lãi phải trả (VND)Gốc + Lãi(VND)Tổng00
Bài viết tham khảo thêm:Bài viết tìm hiểu thêm thêm :Nếu những bạn còn bất kể vướng mắc nào, liên quan cách tính lãi suất vay vay ngân hàng nhà nước ; Công thức tính lãi suất vay ngân hàng nhà nước ; lãi suất vay gửi tiền tiết kiệm ngân sách và chi phí ; hãy để lại phản hồi bên dưới, kienbank sẽ nhanh gọn vấn đáp giúp bạn .
KienBank – Dịch vụ tư vấn toàn diện và hiệu quả – 24/7
Source:
Category: