Trong cuộc sống, sẽ không tránh khỏi những lần bạn phải mượn nợ để xoay xở những tình huống khó khăn. Nhưng, cách để hoàn trả lại số tiền này một cách nhanh nhất thì không phải ai cũng biết. Hãy cùng khám phá 6 cách trả nợ thông minh dưới đây.
- Những con số cần lưu ý
Trước khi bắt tay vào việc trả nợ, bạn cần thống kê lại toàn bộ những con số dưới đây. Để biết được tình hình món nợ hiện tại và kế hoạch trả nợ trong thời gian ngắn nhất có thể.
[external_link_head]- Tổng số nợ thực tế
Liệt kê tổng số nợ bạn đang phải “gánh” như: nợ mua nhà, nợ mua xe, nợ thẻ tín dụng,….sẽ giúp bạn hình dung chính xác được số tiền mình cần phải trả là bao nhiêu, cần phải làm gì để hoàn trả số nợ đó.
Tránh trường hợp vì không thống kê cụ thể, nên “nhầm tưởng” số nợ phải “gánh” là ít. Đến khi “lãi mẹ đẻ lãi con” mới giật mình vì khoản nợ đã vượt quá khả năng hiện tại.
- Lãi suất của mỗi khoản nợ
Lãi suất của khoản nợ là yếu tố tiếp theo bạn không nên bỏ qua. Bạn nên phân loại các khoản nợ dựa trên lãi suất thực tế. Sau khi đã sắp xếp các khoản nợ theo một thứ tự nhất định dựa vào lãi suất, sẽ có 2 hướng như sau:
- Ưu tiên trả những khoản nợ lãi cao trước
- Ưu tiên trả những khoản nợ lãi thấp trước
Tùy thuộc vào tình hình tài chính hiện tại, bạn nên cân nhắc 1 trong 2 hướng trên để có cách trả nợ thông minh nhất.
Bên cạnh khoản nợ gốc, lãi suất vay cũng là yếu tố cần được quan tâm hàng đầu
[external_link offset=1]- Chi phí phải tiêu hàng tháng
Bên cạnh việc lập kế hoạch trả nợ, bạn vẫn cần phải tính đến những khoản chi phí phải chi tiêu hàng tháng. Vì vậy bạn có thể bắt đầu bằng việc tính toán những khoản chi cố định bắt buộc phải tiêu mỗi tháng như tiền thuê nhà, điện nước, xăng xe,…
- Thu nhập mỗi tháng
Bạn có hết nợ nhanh hay không phụ thuộc vào 2 yếu tố: cách trả nợ thông minh và thu nhập hàng tháng. Bạn có thể có nhiều thu nhập, hãy liệt kê hết ra. Đồng thời đừng quên trừ đi những khoản như bảo hiểm, thuế, các quỹ phúc lợi,…Nắm bắt con số này giúp bạn hình dung được khả năng trả nợ của mình.
- Phần thu nhập còn lại để trả nợ
Sau khi tổng hợp, đối chiếu tất cả những con số ở trên. Con số cuối cùng bạn cần để tâm đến là phần thu nhập còn lại để trả nợ. Hãy dùng số tiền này để phân bổ hợp lý vào các khoản nợ và thanh toán dần mỗi tháng.
Đừng quên bạn đang đặt mục tiêu trả nợ lên hàng đầu, nên hãy cố gắng “tăng thu nhập, giảm chi phí” nhiều nhất có thể.
Luôn đặt mục tiêu trả nợ lên hàng đầu và tăng thu nhập nhiều nhất có thể
- Cách trả nợ thông minh để xóa nợ
Một kế hoạch trả nợ thông minh sẽ bao gồm 6 bước sau:
- Bước 1: Hạn chế hoặc ngưng tạo khoản nợ mới
Trong khi đang cố gắng thắt chặt chi tiêu để trả món nợ cũ, thì một món nợ mới lại xuất hiện. Điều này sẽ khiến cho bạn rất dễ bị nản. Vì vậy, hãy hạn chế nhiều nhất có thể những hoạt động chi tiêu, mua sắm không cần thiết để tránh những khoản nợ mới.
- Bước 2: Sắp xếp các khoản nợ theo lãi suất
- Nếu bạn ưu tiên những khoản nợ lãi suất cao, bạn sẽ phải bỏ nhiều tiền hơn để trả nợ. Nhưng bạn sẽ cắt giảm được số tiền phát sinh từ lãi suất.
- Nếu bạn ưu tiên những khoản nợ lãi suất thấp, bạn sẽ phải bỏ ít tiền ra để trả nợ hơn. Mặc dù tổng thể số nợ sẽ nhiều hơn do vẫn còn khoản lãi suất từ món nợ lớn. Nhưng việc trả mỗi tháng một ít sẽ làm tăng động lực cho bạn.
- Bước 3: Giảm bớt lãi suất
Bước này sẽ liên quan đến các khoản nợ tín dụng. Nếu thẻ tín dụng của ngân hàng bạn đang làm khá cao, hãy chuyển sang ngân hàng có lãi suất thấp hơn như ngân hàng MSB.
- Bước 4: Lập kế hoạch chi tiêu
Hãy sắp xếp mức độ quan trọng của các khoản chi tiêu theo mức độ giảm dần. Sau đó, xem xét có thể cắt bỏ chúng trong những tháng tiếp theo cho đến khi trả hết nợ được không.
Lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng giúp bạn không bị chi tiêu “lố” cho những khoản không thực sự cần thiết
[external_link offset=2]- Bước 5: Lên thời gian biểu cho việc trả nợ
Dù là lựa chọn trả nợ theo hình thức nào đi chăng nữa. Thì bạn cũng cần lên cho mình thời gian biểu trả nợ cân đối được những tiêu chí sau: Thời gian trả nợ nhanh nhất, lãi suất thấp nhất, đảm bảo chi phí sinh hoạt tối thiểu và không phát sinh khoản nợ mới.
Nghiêm khắc thực hiện theo thời gian biểu chính là cách trả nợ thông minh nhất và giúp bạn có nhiều động lực hơn.
v
Lập thời gian biểu cụ thể chi tiết là cách trả nợ thông minh nhất
- Bước 6: Tổng kết lại các khoản nợ
Sau khi thống kê các con số những như thực hiện theo các bước trên, chắc chắn chỉ trong thời gian ngắn bạn đã có thể giảm bớt được phần nào “gánh nặng” trên vai. Và đây chính là lúc bạn tổng kết lại các khoản nợ được trả hết. Sau đó tiếp tục lên kế hoạch mới cho các khoản nợ tiếp theo.
Tin chắc rằng, nếu bạn thực hiện theo 6 cách trả nợ thông minh trên, cùng với sự kiên trì. Chắc chắn, sẽ có thể trả nợ một cách nhanh nhất có thể. Chúc các bạn thành công! [external_footer]