Lãi suất cho vay ngân hàng được tính như thế nào? Lãi suất cho vay ngân hàng nào thấp nhất hiện nay? Trong bài viết này hãy để Dòng Vốn giúp anh/chị tìm hiểu rõ.
Nội dung bài viết
1. Lãi suất cho vay ngân hàng là gì ?
Lãi suất thế chấp
Bạn đang đọc:
Lãi suất tín chấp
2. Cách tính lãi suất vay ngân hàng
Tính lãi suất vay ngân hàng theo lãi suất cố định và thắt chặt
Tính lãi suất theo lãi suất thả nổi, dư nợ giảm dần
Tính lãi trả góp đều theo dư nợ giảm dần
3. Top 10 lãi suất cho vay ngân hàng nào thấp nhất lúc bấy giờ
Nhóm ngân hàng có lãi suất cho vay thấp nhất lúc bấy giờ tháng 8/2021 để mua xe hơi
Nhóm ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất để mua nhà tháng 8/2021
Lãi suất vay tín chấp của những ngân hàng
Lãi suất vay thế chấp ngân hàng của những ngân hàng
4. Một số câu hỏi thường gặp khi vay vốn ngân hàng
Nên vay ngân hàng theo kỳ hạn thế nào là hài hòa và hợp lý ?
Nợ quá thời hạn khi vay vốn ngân hàng thì nên làm gì ?
Tiêu chí lựa chọn ngân hàng để vay vốn là gì ?
5. Ngân hàng hàng loạt hạ lãi suất cho người mua bị ảnh hưởng tác động bởi Covid-19
1. Lãi suất cho vay ngân hàng là gì?
Trước khi tìm hiểu vay vốn ngân hàng nào lãi suất thấp nhất hiện nay? Thì anh/chị nên hiểu thế nào là lãi suất cho vay ngân hàng?
Lãi suất thế chấp
Lãi suất vay thế chấp là lãi suất áp dụng cho hình thức vay thế chấp (tức là vay khi tài sản được lấy ra để bảo đảm). Thông thường mức lãi suất của hình thức này sẽ được cố định trong khoảng thời gian đầu, sau đó mới được thả trôi theo thị trường.
Tùy vào mục tiêu khác nhau, ngân hàng sẽ chia ra những mức lãi suất khác nhau như vay tín dụng thanh toán, vay mua nhà, hay vay để mua xe, …
Lãi suất tín chấp
Lãi suất vay tín chấp được vận dụng cho những khoản vay không có gia tài bảo vệ và thường có mức lãi suất cố định và thắt chặt trong suốt thời hạn vay vốn .
Tuy nhiên, vì không có gia tài thế chấp ngân hàng, và phải dựa vào mức độ uy tín của người vay nên lãi suất của hình thức này thường rất cao, hoàn toàn có thể giao động từ 18 % – 25 % / năm .
2. Cách tính lãi suất vay ngân hàng
Vay ngân hàng lãi suất bao nhiêu ? Hiện nay có 3 cách tính lãi suất vay được những ngân hàng vận dụng thông dụng nhất đó là :
Tính lãi suất vay ngân hàng theo lãi suất cố định
Đây là hình thức tính lãi mà những ngân hàng phân phối một mức lãi suất cố định và thắt chặt, đồng thời không biến hóa trong suốt thời hạn vay cho người vay .
Điều này sẽ giúp người vay tránh được những dịch chuyển của thị trường lãi suất, cùng những rủi ro đáng tiếc nếu lãi suất thị trường có tăng cao vì lãi luôn luôn cố định và thắt chặt .
Tính lãi suất theo lãi suất thả nổi, dư nợ giảm dần
Lãi suất theo lãi suất thả nổi, dư nợ giảm dần sẽ được tính theo công thức :
Lãi suất = Lãi suất cơ sở + biên độ
Trong đó :
- Lãi suất cơ sở: là lãi suất biến động theo thời gian. Thông thường lãi suất này sẽ được ngân hàng tính theo lãi suất tiết kiệm của mình với thời hạn 12 tháng hay 24 tháng.
- Biên độ: là con số cố định được quy định rõ trong hợp đồng vay với khách hàng.
Với hình thức này, người mua hoàn toàn có thể hưởng những khuyễn mãi thêm khi thị trường có mức lãi suất giảm, đồng thời cũng mang lại rủi ro đáng tiếc nếu lãi suất thị trường tăng cao .
Tính lãi trả góp đều theo dư nợ giảm dần
Là cách tính lãi mà trong thời hạn vay, người mua phải trả cho ngân hàng một khoản tiền góp nhất định theo tháng .
Để tính toán được mức lãi suất này, ngân hàng đã tính toán mức lãi suất cân đối, kết hợp với những dự đoán lãi suất tương lai. Sau đó sẽ đưa ra một lãi suất cố định trong suốt thời gian vay ngân hàng lãi suất thấp nhất, giúp người vay có thể chủ động được tình hình tài chính của bản thân.
Tuy nhiên, với hình thức này người mua hoàn toàn có thể phải trả thêm một khoản tiền do sự chênh lệch giữa mức lãi suất thực tiễn và mức lãi suất ngân hàng giám sát, khi hoàn tất khoản vay của mình .
3. Top 10 lãi suất cho vay ngân hàng nào thấp nhất hiện nay
Vậy lãi suất ngân hàng nào thấp nhất hiện nay? Trên đây là anh/chị thống kê lãi suất theo nhu cầu của một số ngân hàng hiện nay.
Nhóm ngân hàng có lãi suất cho vay thấp nhất hiện nay tháng 8/2021 để mua ô tô
Nhu cầu mua xe hiện nay không ngừng tăng, vì thế các ngân hàng cũng đưa ra nhiều ưu đãi đối với hình thức cho vay này để tăng tính cạnh tranh với nhau. Vậy lãi suất cho vay thấp nhất hiện nay đối với nhu cầu này như thế nào?
Ngân hàng cho vay
Lãi suất ưu đãi
3 tháng đầu
6 tháng đầu
12 tháng đầu
24 tháng đầu
36 tháng đầu
BIDV
8.0
VIETCOMBANK
8.4
9.1
9.5
TECHCOMBANK
8.29
8.79
VIB
8.6
9.6
LienVietPostbank
7.6
8.2
8.9
VPBank
8.49
9.49
EXIMBANK
9.0
10.0
11.0
Shinhan Bank
7.69
8.49
9.69
Hongleong
7.5
8.25
Dựa vào bảng trên anh / chị hoàn toàn có thể thuận tiện nhận ra lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất 2021 đúng không nào ?
Những ngân hàng quốc tế như Shinhan Bank hay Hongleong đang chiếm lợi thế khi lãi suất mua xe của họ đang thấp nhất. Tuy nhiên, những ngân hàng này chỉ vận dụng cho những người cung ứng đủ những tiêu chuẩn như : thu nhập và nghề nghiệp không thay đổi, lịch sử dân tộc tín dụng thanh toán .
Ngoài ra, TECHCOMBANK hay ngân hàng Nhà nước – Ngân Hàng BIDV cũng có mức lãi suất vay thấp, đi kèm là nhiều khuyễn mãi thêm khác mà anh / chị hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm .
Nhóm ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất để mua nhà tháng 8/2021
Ngân hàng cho vay
Lãi suất ưu đãi
3 tháng đầu
6 tháng đầu
12 tháng đầu
24 tháng đầu
36 tháng đầu
BIDV
8.0
9.0
VIETCOMBANK
8.1
8.7
9.2
TECHCOMBANK
8.29
VIB
8.7
10.6
TP Bank
6.9
10.5
VPBank
8.5
9.5
EXIMBANK
12
Shinhan Bank
6.9
7.7
8.8
Hongleong
7.75
8.25
PVCOMBANK
7.59
8.99
HSBC
7.99
7.99
8.49
9.49
UBO
9.99
Với nhu cầu mua nhà, lãi suất cho vay thấp nhất hiện nay đang thuộc về BIDV. Ngoài ra, nếu anh/chị muốn hỏi ngân hàng nào cho vay ngân hàng lãi suất thấp nhất đối với hình thức vay thế chấp sổ đỏ thì đó chính là Vietcombank, Techcombank hay Eximbank.
Đồng thời, khi nhắc đến những ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất của quốc tế thì không hề bỏ lỡ UOB và Shinhan Bank. Tuy nhiên, đi kèm nó là những pháp luật vô cùng ngặt nghèo .
Lãi suất vay tín chấp của các ngân hàng
Vay ngân hàng nào lãi suất thấp nhất đối với hình thức tín chấp. anh/chị có thể tham khảo bảng lãi suất vay ngân hàng thấp nhất hiện nay của một số ngân hàng dưới đây:
Xem thêm:
Ngân hàng cho vay
Lãi suất
6 tháng đầu
Lương tối thiểu
Số tiền vay tối đa
Thời hạn vay
Thời hạn giải ngân
Điều kiện đăng ký
HSBC
15.99%
6,000,000
500 triệu
60 tháng
48 giờ
– Là công dân Việt Nam
– Từ 21-60 tuổi
– Thu nhập trên 8 triệu / tháng
– Thời gian thao tác trên 1 năm .
Standard Chartered
18%-21%
10,000,000
400 triệu đồng
12 – 60 tháng
2-4 ngày
– Là công dân Việt Nam, sống tại HN và HCM, Bình Dương
– Từ 21-60 tuổi
– Thu nhập trên 8 triệu / tháng
– Thời gian thao tác tối thiểu 3 tháng, hoặc có hợp đồng 1 năm .
VP Bank
22%-28%/năm
4,000,000
500 triệu
12- 60 tháng
Trong ngày
– Là công dân Việt Nam
– Từ 23-60 tuổi
– Thu nhập trên 5 triệu / tháng
CitiBank
18%
15,000,000
500 triệu
24,36,48 tháng
48 giờ
– Là công dân Việt Nam sống tại HN và HCM
– Từ 21 – 55 tuổi ( 60 so với nam )
– Thu nhập trên 15 triệu / tháng
– Mở thẻ tín dụng linh động của ngân hàng
ShinhanBank
19%
6,000,000
500 triệu
12- 36 tháng
Trong ngày
– Là công dân Việt Nam sống tại HN và HCM, Bình Dương
– Từ 22 – 55 tuổi ( 60 so với nam )
– Thu nhập trên 7.2 triệu / tháng
Lãi suất vay thế chấp của các ngân hàng
Ngân hàng cho vay
Lãi suất
Hạn mức
Thời hạn vay
Thời hạn giải ngân
Điều kiện đăng ký
Vietinbank
7%/năm
80% giá trị TSBĐ
7 năm
Giải ngân ngay trong ngày
– Là công dân Việt Nam, có địa chỉ thường trú gần với ngân hàng giao dịch- Độ tuổi từ 18-55 (có thể thay đổi tùy ngân hàng)
– Không có nợ xấu, không có tiền án tiền sự
– Có giấy chứng minh mục tiêu vay thế chấp ngân hàng
– Chuẩn bị giấy chứng minh năng lực trả nợ : thu nhập bản thân hàng tháng, …
– Giấy tờ gia tài bảo vệ .
VPBank
7,9%/năm
80% giá trị TSBĐ
10 năm
Sau khi ký hợp đồng vay thế chấp
BIDV
6%/năm
Linh hoạt
5 năm
Từ 1 – 3 ngày.
Sacombank
6%/năm
100% nhu cầu
Linh hoạt
Ngay trong ngày
ABBank
6,9%/năm
90% nhu cầu
10 năm
3 ngày làm việc
MSB
6,99%/năm
5 tỷ
7 năm
Ngay trong ngày
Vietcombank
7,5%/năm
90% giá trị TSBĐ
Linh hoạt
Từ 2 – 10 ngày.
Agribank
6-9%/năm
90% nhu cầu
Linh hoạt
Không quá 5 ngày với vay ngắn hạn. Và không quá 15 ngày đối với vay trung và dài hạn
MBBank
7,9%/năm
90% nhu cầu
15 năm
Trong vòng 24h
Techcombank
7,49%/năm
70% giá trị TSBĐ
7 năm
Từ 2-3 ngày
Như vậy nếu anh/chị muốn vay vốn kinh doanh lãi suất thấp thì BIDV và Sacombank đang là 2 ngân hàng có lãi suất vay thấp nhất, nằm ở mức 6%/năm. Tiếp theo là ABBank cùng MSB với lãi suất cao hơn một chút, ở mức 6.9%/năm.
Để tìm hiểu về lãi suất vay thế chấp cụ thể của từng ngân hàng, mời anh/chị tham khảo các bài viết dưới đây:
4. Một số câu hỏi thường gặp khi vay vốn ngân hàng
Sau khi đã biết lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất hiện nay? Thì đây cũng là những vấn đề mà khách hàng thường thắc mắc:
Nên vay ngân hàng theo kỳ hạn thế nào là hợp lý?
Thời hạn vay hay kỳ hạn vay là khoảng chừng thời hạn tính từ khi ngân hàng giải ngân cho vay cho người mua, đến khi người mua trả đủ cả gốc lẫn lãi vay cho ngân hàng theo thỏa thuận hợp tác bắt đầu .
Ngoài việc lựa chọn vay ngân hàng lãi suất thấp nhất thì vay với thời hạn như thế nào cũng là điều mà khách hàng quan tâm. Tuy rằng không có lời khuyên nào là phù hợp với tất cả khách hàng, nhưng nhìn chung:
- Nếu thời gian vay ngắn: phương pháp này sẽ giúp rút ngắn thời gian vay tiền và số nợ sau mỗi lần trả. Tuy nhiên, khách hàng phải tính toán sau cho số tiền trả nợ không vượt quá 50% thu nhập, để tránh lâm vào tình trạng khó kiểm soát tài chính của anh/chị thân.
- Nếu thời gian vay dài: điều này sẽ khiến số tiền mỗi lần trả ít lại, giảm bớt áp lực và gánh nặng cho bản thân.
Nợ quá thời hạn khi vay vốn ngân hàng thì nên làm gì?
Khi đến thời hạn hạn vay mà người mua không hề trả được cả vốn lẫn lãi thì nên chú ý quan tâm những yếu tố sau :
- Hãy đến trực tiếp ngân hàng và trao đổi với nhân viên phương pháp giải quyết tốt nhất
- Nêu phương án giải quyết khoản nợ của anh/chị một cách cụ thể: tình hình thu nhập, cam kết trả nợ, thời gian,..
- Cố gắng thuyết phục ngân hàng đưa ra mức lãi suất thấp hơn cho khoản nợ của mình
- Nếu anh/chị quên kỳ hạn trả nợ thì phải nhanh chóng đến ngân hàng và trả tiền gốc lẫn tiền lãi sớm nhất
- Nếu anh/chị không còn khả năng trả nợ hãy cùng ngân hàng tìm ra phương án hỗ trợ mình trong lúc này.
Tiêu chí lựa chọn ngân hàng để vay vốn là gì?
Thông thường trước khi đi vay tiền, người mua thường đặt ra những câu hỏi như nên vay ngân hàng nào ? hay ngân hàng nào cho vay lãi suất thấp để làm tiêu chuẩn chọn ngân hàng .
Tuy nhiên, ngân hàng càng tốt, càng có mức vay vốn ngân hàng lãi suất thấp nhất thì đi kèm là những thủ tục vô cùng khắc nghiệt mà anh / chị phải phân phối được .
Vì thế, khi chọn ngân hàng, anh/chị không nên chỉ tập trung vào vấn đề lãi suất cho vay ngân hàng nào thấp nhất mà cũng nên xem xét thử những yêu cầu của ngân hàng anh/chị có đáp ứng được hay không. Sau đó cân nhắc đến số tiền vay hay thời hạn vay.
Ngoài ra, anh / chị hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm 1 số ít cách sau để tìm thấy ngân hàng tương thích với mình như :
- Tham khảo kinh nghiệm của anh chị em, hàng xóm đã vay trước đó
- Gọi trực tiếp đến những ngân hàng nào có lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất mà anh/chị đã tìm hiểu được để nhân viên tư vấn trực tiếp. Để được nhận sự tư vấn chuyên nghiệp và nhiệt tình nhất, anh/chị có thể liên hệ đến Dòng Vốn để giải đáp những thắc mắc trong thời gian sớm nhất.
5. Ngân hàng đồng loạt hạ lãi suất cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi Covid-19
Hiện nay, với sự ảnh hưởng tác động nặng nề của Covid-19 đến nền kinh tế tài chính, hầu hết những ngân hàng đều đưa ra những gói cứu trợ khuyễn mãi thêm so với những doanh nghiệp và người mua .
Theo đó, người mua sẽ được hưởng mức lãi suất thấp hơn thường thì từ 1-2. 5 % .
Tuy nhiên, những gói tương hỗ này chỉ vận dụng cho những doanh nghiệp, và những hộ sản xuất kinh doanh thương mại. Còn so với người mua cá thể, ngân hàng sẽ xem xét mục tiêu vay để đưa ra mức tặng thêm tương thích .
Dù lãi suất cho vay ngân hàng thế nào thì hầu hết những ngân hàng sẽ có một số ít hạn chế nhất định so với những trường hợp vay như hồ sơ có ghi nhận nợ xấu, gia tài thế chấp ngân hàng yếu ( đất nằm trong khu quy hoạch, đất nằm gần nghĩa trang, … ) .
Các trường này bị hạn chế cho vay bởi năng lực tịch thu nợ là rất thấp .
Tuy nhiên anh / chị cũng không cần phải quá lo ngại vì Dòng Vốn sẽ giúp anh / chị xử lý nhanh gọn với lãi suất tặng thêm nhất .
Là địa chỉ liên kết giữa ngân hàng và người mua, chúng tôi cam kết sẽ giải quyết và xử lý những hồ sơ nhanh gọn, mặc dầu là khó nhất, bảo vệ mang đến sự hài lòng tuyệt đối cho người mua .
Lời kết
Qua bài viết trên, hy vọng những thông tin mà Dòng Vốn chia sẻ đã giúp anh/chị trả lời được câu hỏi lãi suất cho vay ngân hàng nào thấp nhất hiện nay?
Nếu còn những thắc mắc nào về vấn đề này hay mong muốn được tư vấn thì anh/chị có thể liên hệ với chúng tôi thông qua website https://vaytot.net/ để nhận được câu trả lời sớm nhất.
Xem thêm:
Nếu bạn muốn biết thêm nhiều thông tin hữu dụng và được tương hỗ vay vốn thế chấp ngân hàng cách nhanh nhất, hãy liên hệ với Dòng Vốn ( dongvon.com ) ngay ngày hôm nay theo hotline 08 7856 7856 hoặc để lại thông tin bên dưới để được tương hỗ kịp thời
Có thể bạn quan tâm:
Source:
Category: