Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính và có nhu cầu vay vốn ngân hàng bạn cần hiểu một số thuật ngữ như: CIC là gì, nợ xấu có vay vốn được không, cách kiểm tra CIC,.. Bài viết dưới đây sẽ giúp các bạn hiểu rõ hơn về những khái niệm này để an tâm và chủ động khi vay vốn.
CIC Là Gì?
CIC là cách viết tắt của cụm từ Credit Information Center – đây là Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam. Trung tâm hoạt động và phát triển dưới sự chỉ đạo của Ngân hàng nhà nước Việt Nam. Chức năng chính của trung tâm này là: phân tích, thu thập, xử lý, đưa ra các dự báo tín dụng theo yêu cầu của Ngân hàng nhà nước.
Cách Thức Hoạt Động Của CIC
Để tìm hiểu xem cách thức hoạt động của CIC như thế nào hãy cùng theo dõi các thông tin sau:
CIC Cung Cấp Thông Tin Gì?
CIC giống như một quyển từ điển có thể mang đến cho bạn thông tin về lịch sử tín dụng của các cá nhân hay tổ chức. Một số thông tin bạn có thể tra cứu qua CIC đó là:
- Dư nợ hiện tại là bao nhiêu?
- Bạn có quan hệ với tổ chức tín dụng nào?
- Mục đích vay của khách hàng với gói vay là gì?
- Thời hạn trả nợ là bao giờ?
- Khách hàng thuộc nhóm nợ nào?
- Với những khoản vay thế chấp bạn đã dùng tài sản gì để thế chấp?
- Quá trình trả nợ của bạn như thế nào?
Ngân hàng sẽ căn cứ vào các thông tin này sau đó mới quyết định có cho bạn vay nữa không.
Ý Nghĩa Khi Kiểm Tra CIC
Tra cứu CIC không những có ý nghĩa với ngân hàng mà còn quan trọng với các cá nhân, doanh nghiệp.
Với Ngân Hàng
Việc kiểm tra lịch sử CIC giúp ngân hàng quyết định xem có duyệt khoản vay hoặc yêu cầu mở thẻ tín dụng của khách hàng.
Quản lý thông tin khách hàng hiệu quả giữa một số ngân hàng qua hệ thống CIC.
Với Khách Hàng
Với khách hàng, việc kiểm tra CIC giúp bạn có thể tra cứu được các khoản vay hay những mối quan hệ tín dụng của chính bạn.
Trước khi vay tiền hãy mở thẻ tín dụng, việc kiểm tra CIC có thể giúp bạn xem mình có điều kiện không và dự đoán xem mình liệu có đủ khả năng vay tiền.
Chức Năng Của Trung Tâm Tín Dụng CIC
Trung tâm CIC hoạt động dưới sự giám sát của ngân hàng nhà nước với các chức năng sau đây:
- Căn cứ vào quy định của pháp luật để đăng ký tín dụng quốc gia cho khách hàng, giúp bạn tra cứu CIC nhanh chóng, dễ dàng.
- Phân tích, tiếp nhận, xử lý thông tin tín dụng của các tổ chức, cá nhân.
- Chấm điểm, xếp hạng tín dụng của khách hàng vào nhóm nợ, giúp ngân hàng hạn chế rủi ro khi giải ngân hồ sơ vay vốn.
- Cung cấp những sản phẩm tra lịch sử tín dụng của các cá nhân với ngân hàng, công ty tài chính theo quy định của Ngân hàng nhà nước.
Hướng Dẫn Cách Kiểm Tra CIC Cụ Thể
Để kiểm tra CIC dễ dàng, nhanh chóng bạn có thể tham khảo các cách sau đây:
Kiểm Tra Tại Trung Tâm Tín Dụng
Bạn có thể kiểm tra CIC trực tiếp ở trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam ở địa chỉ:
- Tại Hà Nội: Số 10 Quang Trung, Quận Hà Đông Hà Nội, Việt Nam.
- Tại Hồ Chí Minh: Lầu 1, số 68 Nguyễn Huệ, Quận 1 TP. Hồ Chí Minh, Việt Nam.
Ngoài ra bạn có thể tra cứu lịch sử tín dụng tại công ty cổ phần thông tin tín dụng Việt Nam ở địa chỉ:
- Tại Hà Nội: Phòng 1303B, Tòa nhà Vietcombank, 198 Trần Quang Khải, Phường Lý Thái Tổ, Hoàn Kiếm, Hà Nội.
- Tại TP Hồ Chí Minh: Tầng 4, Tòa nhà văn phòng 13-13 Bis Kỳ Đồng, Phường 9, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh.
Cách tra cứu này sẽ mất phí, để kiểm tra miễn phí bạn có thể tra cứu trên website của trung tâm. Dù không chi tiết nhưng vẫn có các thông tin cơ bản.
Kiểm Tra Qua Ngân Hàng
Để kiểm tra CIC bằng cách này bạn thực hiện theo các bước sau:
- Bước 1: đăng ký vay tiền tại ngân hàng.
- Bước 2: Cung cấp thông tin số CMND để thực hiện tra cứu lịch sử tín dụng CIC.
- Bước 3: Sau khi tra cứu, ngân hàng sẽ thông báo kết quả tới khách hàng.
Kiểm Tra Qua Website
Khi tra cứu thông tin CIC qua website của trung tâm bạn thực hiện các bước:
- Bước 1: Truy cập vào trang web của trung tâm.
- Bước 2: Điền đầy đủ thông tin và tải lên 3 hình ảnh mặt trước, sau CMND/CCCD và một ảnh bạn để đăng ký tài khoản. Nếu đã có tài khoản rồi thì chỉ cần đăng nhập.
- Bước 3: Nhập vào mã OTP đã được gửi về điện thoại để xác nhận đăng ký tài khoản. Sau đó bạn xem email mới để lấy thông tin tài khoản và thực hiện tra cứu.
- Bước 4: Vào website tra cứu lịch sử tín dụng CIC online ở địa chỉ: https://cic.gov.vn/.
- Bước 5: Thực hiện tra cứu, sau 1 ngày nhân viên CIC sẽ gọi cho bạn để xác minh các thông tin cá nhân. Nếu thông tin trùng khớp và chính xác, kết quả sẽ được gửi vào email của bạn.
Kiểm Tra Qua App Điện Thoại
Trước tiên bạn cần tải ứng dụng CIC Credit Connect sau đó thực hiện theo các bước sau:
- Bước 1: Chọn khai thác báo cáo để tra CIC.
- Bước 2: xác thực khai thác báo cáo bằng vân tay/mật khẩu/face ID.
- Bước 3: Mua báo cáo tín dụng.
- Bước 4: Nhập mã xác thực OTP.
- Bước 5: Xem lại báo cáo tín dụng.
CIC Và Nợ Xấu Có Quan Hệ Gì?
Thực tế cho thấy, nợ xấu là một phần của CIC thế nhưng nó có vai trò rất quan trọng trong hệ thống. Khi ngân hàng hoạt động phải thường xuyên báo cáo lên CIC về lịch sử tín dụng của ngời vay. Qua đó ngân hàng cũng kiểm tra CIC để biết lịch sử tín dụng của người vay. Qua đó quyết định xem có duyệt vay không hoặc mở thẻ tín dụng cho khách hàng đó không.
Tại Sao Bị Xếp Hạng Tín Dụng Xấu Trên CIC?
Có nhiều nguyên nhân khiến bạn bị xếp hạng lịch sử tín dụng xấu trên CIC như:
- Trả chậm hoặc không trả khoản vay trả góp trong thời gian dài.
- Không trả hoặc trả chậm tiền đã dùng thẻ tín dụng.
- Khi vay thế chấp nếu mất khả năng thanh toán, tài sản của bạn sẽ bị thu hồi, ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
- Bị kiện do không trả nợ của người/doanh nghiệp khác.
Cách Xóa Nợ Xấu Trên CIC
Muốn xóa nợ xấu trên CIC cần phải xem bạn vì sao bị nợ xấu:
Lỗi Do Khách Hàng
Nếu lỗi là do bạn chậm thanh toán thì bạn nên thực hiện theo các bước sau:
- Bước 1: Kiểm tra tình trạng nợ xấu trên CIC để biết số tiền nợ, nhóm nợ.
- Bước 2: Đến ngân hàng hoặc đơn vị cho vay để tổng hợp khoản lãi và gốc cần trả rồi thanh toán, nên giữ lại giấy tờ và ghi ngày giờ nhé.
- Bước 3: Vào đầu tháng sau đó bạn kiểm tra thông tin tín dụng lần nữa để xem đã xóa được nợ xấu chưa.
Lỗi Do Ngân Hàng Hoặc Trung Tâm CIC
Nếu lỗi của tổ chức tín dụng hay trung tâm CIC bạn thực hiện theo các bước sau:
- Bước 1: Kiểm tra tình trạng nợ xấu trên CIC để biết số tiền còn nợ, nhóm nợ xấu.
- Bước 2: làm công văn gửi ngân hàng hoặc CIC để khiếu nại.
- Bước 3: Gửi công văn tới các đơn vị trên để chờ giải quyết.
- Bước 4: Nhận kết quả, kiểm tra tình trạng nợ xấu trên trang web của CIC.
Rơi Vào Nợ Xấu Ngân Hàng Có Ảnh Hưởng Gì Không?
Nợ xấu không những ảnh hưởng đến bạn mà còn liên lụy tới cả người thân, cụ thể như sau:
- Khó tiếp cận vốn vay ngân hàng. Hiện nay một số ngân hàng hỗ trợ vay vốn khi rơi vào nhóm nợ xấu thì ngân hàng sẽ từ chối đề nghị vay của bạn.
- Không dùng được thẻ tín dụng nếu bị nợ xấu.
- Có thể bị mất tài sản đảm bảo khi vay thế chấp.
Ngoài ra một số trường hợp nợ xấu ảnh hưởng tới người thân như:
- Bị từ chối vay mua trả góp do có người thân bị nợ xấu. Nguyên nhân là bởi bất kỳ cá nhân nào khi vay tiền đều được ghi nhận sổ hộ khẩu để đối chiếu, kiểm tra CIC của người vay và các thành viên.
- Nếu như người thân bị nợ xấu từ nhóm 2 trở lên rất có thể hồ sơ mua trả góp đó sẽ bị từ chối vì các đơn vị cho vay nghĩ rằng bạn đang vay hộ người thân, người có nợ xấu và khả năng trả nợ rất thấp.
Lời Khuyên Tránh Bị Nợ Xấu Trên CIC
Để tránh bị nợ xấu bạn cần lưu ý các vấn đề sau:
- Cân nhắc kỹ trước khi vay tiền, đảm bảo khả năng trả nợ khi đến hạn.
- Khi thanh toán nợ ngân hàng hãy dùng các kênh trích nợ tự động giúp bạn tránh trường hợp quên thanh toán gây ra nợ xấu.
- Nên trả nợ theo đúng thời hạn quy định.
- Nếu có một lý do bất khả kháng không thể trả nợ hãy liên hệ với ngân hàng sớm để có cách giải quyết.
Kết Luận
Với những thông tin được chia sẻ trong bài viết trên hy vọng có thể giúp các bạn hiểu rõ CIC là gì cũng như các thông tin liên quan đến quá trình kiểm tra nợ xấu. Nếu còn thắc mắc nào liên quan hãy để lại bình luận dưới bài viết để được giải đáp sớm nhé.
Thông tin được biên tập bởi: lamchacancadoitay.vn