Vay thế chấp là một trong những dịch vụ vay được nhiều người sử dụng, cả ngân hàng và các tổ chức tín dụng để cung cấp dịch vụ này khi người vay có nhu cầu. Và hiện nay vay thế chấp sổ đỏ chính là một trong những hình thức vay vốn phổ biến nhất. Nào hãy cùng Taichinhnhanh24h tìm hiểu rõ hơn về hình thức vay thế chấp này như thế nào nhé!
Tổng quan về hình thức vay thế chấp ngân hàng sổ đỏ ngân hàng nhà nước
Cụ thể, đây là việc vay vốn bằng cách dùng sổ đỏ làm tài sản đảm bảo; và trong quảng thời gian vay, ngân hàng sẽ cất giữ sổ đỏ của người vay. Nếu người vay không thể trả khoản nợ bao gồm cả vốn lẫn lãi, ngân hàng sẽ tịch thu nhà đất của để thanh lý và trả nợ.
Bạn đang đọc:
Xem thêm: Quy trình thu hồi nợ của ngân hàng
Các khoản vay thường sẽ có giá trị khoảng 70 đến 80% giá trị thực tế của tài sản. Tuy nhiên, với những trường hợp ngoại lệ, khoản vay sẽ có thể bằng hoặc lớn hơn giá trị thực tế của tài sản.
Ưu điểm của hình thức vay thế chấp ngân hàng ngân hàng nhà nước bằng sổ đỏ
Có rất nhiều hình thức vay thế chấp ngân hàng khác, tuy nhiên rất nhiều người lựa chọn vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ. Vậy nguyên do đến từ đâu, hình thức vay này có những ưu điểm gì ?
Hạn mức cao
Hiện nay các ngân hàng tạo điều kiện rất nhiều với việc hỗ trợ người dùng vay vốn với hạn mức cao. Khách hàng có thể vay tới 80% giá trị tài sản trong thời gian dài, tối đa lên tới 25 năm. Trong quá trình trả nợ, khách hàng có thể tất toán hồ sơ vào bất kỳ lúc nào với phí tất toán thấp.
Hồ sơ và quá trình giải ngân cho vay nhanh gọn
Chỉ cần sẵn sàng chuẩn bị rất đầy đủ hồ sơ và sách vở thiết yếu theo pháp luật là đã hoàn toàn có thể được giải ngân cho vay sau 2 – 3 ngày thao tác. Bên cạnh đó, nếu có vướng mắc thì hoàn toàn có thể được nhân viên cấp dưới tư vấn tương hỗ một cách nhanh gọn .
Lãi suất cực kỳ tương đối tốt
Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng quyết định hành động người mua có vay hay không bên cạnh độ uy tín của ngân hàng nhà nước. Và thực sự là hầu hết những ngân hàng nhà nước đều vận dụng mức lãi suất vay loại sản phẩm vay vốn thế chấp ngân hàng sổ đỏ khá là thấp so với những hình thức vay vốn khác. Điều này là một trong những nguyên do chính giúp cho hình thức này phổ cập đến như vậy .
Và đồng thời ngân hàng nhà nước phong phú với 3 loại lãi suất vay khác nhau :
- Lãi suất cố định và thắt chặt : là loại lãi suất vay không đổi khác trong suốt thời hạn vay vốn, là cố định và thắt chặt và không có sự dịch chuyển .
- Lãi suất thả nổi ( hay lãi suất vay đổi khác, lãi suất vay dịch chuyển ) : Đây là loại gồm có ngân sách vốn và biên độ lãi suất vay cố định và thắt chặt / biến hóa .
- Lãi suất hỗn hợp gồm có lãi suất vay cố định và thắt chặt được vận dụng trong một khoảng chừng thời hạn đã lao lý trước, sau đó lãi suất vay thả nổi được vận dụng .
Đa dạng phương pháp trả nợ
Khách hàng hoàn toàn có thể ĐK lựa chọn hình thức trả theo tháng, theo quý hoặc theo năm. Sẽ có nhiều gói vay khác nhau tương ứng với lãi suất vay và thời hạn khác nhau để tương thích với nhiều đối tượng người tiêu dùng người mua khác nhau ( tùy thuộc vào điều kiện kèm theo kinh doanh thương mại và năng lực kinh tế tài chính ) .
Thẩm định linh động
Đối với những trường hợp người mua đang có dư nợ tại những công ty kinh tế tài chính, ngân hàng nhà nước hoặc đang kinh doanh thương mại trong nghành nghề dịch vụ nhạy cảm vẫn được xét duyệt tương hỗ khoản vay thế chấp ngân hàng .
Lãi suất cho vay thế chấp ngân hàng sổ đỏ
Vì là một hình thức vay thế chấp ngân hàng nên vay thế chấp ngân hàng sổ đỏ cũng sẽ được tính lãi suất vay. Hiện tại có rất nhiều ngân hàng nhà nước cho người dân vay với hình thức này, đơn cử : Agribank, VCB, Vietinbank, Sacombank, … mỗi ngân hàng nhà nước sẽ có chủ trương riêng cũng như lãi suất vay khác nhau, tất cả chúng ta cùng xem sơ qua lãi suất vay của những ngân hàng nhà nước như thế nào nhé :
- Agribank : 7,5 % / năm ;
- VCB : 7,7 % / năm ;
- Vietinbank : 7,8 % / năm ;
- Sacombank : 7,49 % / năm .
( * Lưu ý : số lượng chỉ mang đặc thù tìm hiểu thêm và hoàn toàn có thể biến hóa theo từng tiến trình )
Điều kiện vay thế chấp ngân hàng sổ đỏ
Mỗi ngân hàng nhà nước sẽ có những điều kiện kèm theo vay tiền thế chấp ngân hàng sổ đỏ khác nhau. Nhưng nhìn chung, những ngân hàng nhà nước sẽ yên cầu người vay phân phối 1 số ít điều kiện kèm theo cơ bản sau đây để hoàn toàn có thể thực thi vay vốn :
- Người vay tiền thế chấp ngân hàng sổ đỏ ngân hàng nhà nước là công dân Nước Ta đang ở độ tuổi lao động ( 20 – 65 tuổi ) và bảo vệ có thu nhập không thay đổi hàng tháng ;
-
Tại thời điểm đi vay thế chấp, khách hàng vay phải có lịch sử tín dụng tốt, không bị mắc vào nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng nào; (Nếu chẳng may bị vướng vào nợ xấu trong lần vay vốn trước thì có thể tham khảo cách xóa nợ xấu CIC của Taichinhnhanh24h nhé!);
- Có gia tài thế chấp ngân hàng ngân hàng nhà nước là bất động sản đã được cấp sổ đỏ, sổ hồng nhà đất ;
- Đòi hỏi người vay phải có giải pháp sử dụng vốn vay tương thích, khả thi, tuyệt đối không được sử dụng vốn vay ngân hàng nhà nước để kinh doanh thương mại phạm pháp ;
Còn so với những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, điều kiện kèm theo có phần thuận tiện hơn. Những người mua có hồ sơ xấu như : có nợ xấu, quá độ tuổi vay, … vẫn hoàn toàn có thể được tương hỗ vay ngân hàng nhà nước thế chấp ngân hàng sổ đỏ .
Xem chi tiết các điều kiện đó tại đây: Thế chấp sổ đỏ vay vốn ngân hàng cần những điều kiện gì?
Xem thêm:
Vay thế chấp ngân hàng sổ đỏ cần những sách vở gì ?
Để vay vốn ngân hàng nhà nước với hình thức thế chấp ngân hàng sổ đỏ, người vay phải chuẩn bị sẵn sàng hồ sơ và sách vở khá đầy đủ theo nhu yếu của ngân hàng nhà nước. Sau đây là một vài thông tin cơ bản cần phải chuẩn bị sẵn sàng :
- Giấy ĐK vay vốn theo mẫu của ngân hàng nhà nước ;
-
Giấy tờ pháp lý :
- Chứng minh thư nhân dân hoặc thẻ căn cước của công dân vẫn còn trong thời hạn sử dụng ( không quá 15 năm kể từ ngày cấp ) ;
- Sổ hộ khẩu hoặc giấy ĐK tạm trú tạm vắng do chính quyền sở tại địa phương cấp ( trong trường hợp địa chỉ đang sinh sống không phải là nơi ĐK sổ hộ khẩu ) ;
- Giấy xác nhận ĐK tạm trú hoặc hộ khẩu thường trú ;
- Giấy tờ chứng tỏ sở hữu tài sản thế chấp ngân hàng như sổ đỏ, sổ hồng để ngân hàng nhà nước có địa thế căn cứ xác định cho vay vốn ;
Bài viết liên quan: Nhà chưa có sổ đỏ có vay thế chấp ngân hàng được không?
-
Giấy tờ chứng tỏ thu nhập :
- Đối với người mua là cá thể cần có bảng lương hoặc hóa đơn điện nước trong 3 tháng liên tục gần đây nhất. Đối với nhân viên cấp dưới kinh doanh thương mại thì cần tới 6 tháng .
- Đối với người mua là doanh nghiệp cần có sách vở chứng tỏ doanh thu : giấy phép kinh doanh thương mại, hóa đơn đầu ra, nguồn vào, hợp đồng kinh tế tài chính .
- Các sách vở khác khi ngân hàng nhà nước nhu yếu .
Vay thế chấp ngân hàng sổ đỏ cần thủ tục gì ?
Sau khi chuẩn bị sẵn sàng hồ sơ rất đầy đủ, người vay cần thực thi một số ít thủ tục vay thế chấp ngân hàng sổ đỏ cơ bản như :
- Đơn đề xuất vay vốn kiêm giải pháp trả nợ ;
- Hộ khẩu / giấy ghi nhận tạm trú ;
- CMND / hộ chiếu ;
- Giấy tờ chứng tỏ thu nhập hàng tháng ;
- Giấy tờ tương quan đến gia tài bảo vệ / bảo lãnh ;
- Giấy tờ chứng tỏ mục tiêu sử dụng vốn ( không bắt buộc ) ;
- Các sách vở khác theo pháp luật ngân hàng nhà nước .
Sau đây là quy trình tiến độ triển khai vay vốn thế chấp ngân hàng sổ đỏ :
Bước 1: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và phê duyệt hồ sơ. Mỗi ngân hàng có những điều kiện thẩm định và phê duyệt hồ sơ khác nhau tùy theo định hướng chiến lược từng thời kỳ.
Bước 2: Thực hiện thẩm định và định giá tài sản (sổ đỏ) dùng thế chấp để vay vốn. Việc định giá có thể do nội bộ ngân hàng hay bên thẩm định giá thứ ba, thường là 1 công ty định giá do ngân hàng chỉ định.
Bước 3: Sau khi tài sản thế chấp, cầm cố xác định được giá trị thì ngân hàng sẽ quyết định bạn được vay tối đa bao nhiêu tiền dựa trên giá trị tài sản này.
Xem thêm:
Bước 4: Sau thỏa thuận về hạn mức vay cũng như giá trị tài sản đảm bảo, tài sản cầm cố thì sẽ tiến hành các thủ tục ký kết hợp đồng vay và hợp đồng thế chấp. Việc ký hợp đồng thế chấp sẽ được thực hiện dưới sự chứng kiến và xác nhận của công chứng viên.
Bước 5: Đăng ký giao dịch đảm bảo.
Trên đây là thông tin chi tiết và hình thức vay thế chấp sổ đỏ mà Taichinhnhanh24h muốn gửi đến các bạn. Chúng tôi luôn mong muốn đem đến những kiến thức thú vị và bổ ích đến cho người đọc để có thể vay vốn một thuận lợi nhất. Chúng tôi sẽ quay lại với những bài viết chất lượng khác trong tương lai, hãy đón xem nhé!
Source:
Category: